Comprar una casa es una tarea muy compleja para cualquiera, especialmente si es la primera vez; implica una serie de pasos interrelacionados, que empiezan con la reserva de dinero y el cierre del trato. Nuestros breves consejos están dirigidos principalmente a quienes se enfrentan a esta iniciativa por primera vez: cómo prepararse para la compra, cómo elegir la hipoteca y cómo comportarse al comprar la casa.
Reservar una cantidad básica
Dependiendo del tipo de hipoteca que elija y de la entidad que se la otorgue, el pago inicial puede variar. Tenga en cuenta que, para quienes compran una vivienda nueva con un buen historial crediticio, un pago inicial de alrededor del 3 % puede ser suficiente. Claro que este pequeño porcentaje puede ser difícil de reservar si la casa de sus sueños es muy cara. También tenga en cuenta las comisiones que deberá pagar para formalizar la hipoteca, que pueden rondar entre el 2 % y el 5 % del importe del préstamo. Además, están los gastos de las reformas iniciales, la mudanza y, posiblemente, el mobiliario, que deben pagarse en efectivo tras la compra de la vivienda.
Determinar qué tipo de vivienda se puede comprar razonablemente
¿Cuánto puedes invertir de forma segura en tu primera vivienda? Establece un rango de precios según tus ingresos, deudas, enganche, historial crediticio y lugar donde planeas vivir.
Revisa y fortalece tu crédito
Según tu puntaje crediticio, sabrás si te concederán una hipoteca, lo que influirá en la tasa de interés que te cobrarán los prestamistas. Sin embargo, puedes mejorar tu puntaje crediticio obteniendo copias gratuitas de tus informes crediticios de las agencias, pagando tus facturas a tiempo y manteniendo activas tus tarjetas de crédito.
Elegir una hipoteca
Al observar las distintas formas de hipotecas otorgadas por los prestamistas, hay varios tipos disponibles, dependiendo del porcentaje de pago inicial, los requisitos de elegibilidad y otras opciones.
Las hipotecas convencionales, sin garantía gubernamental, pueden requerir un enganche de hasta el 3%; los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) requieren un enganche de hasta el 3.5%; y los préstamos para compradores de viviendas rurales generalmente no requieren enganche. En los estados, existen hipotecas destinadas a categorías especiales de personas, como veteranos del servicio militar, que no requieren enganche. En cuanto a la duración de la hipoteca, puede elegir entre un plazo corto de aproximadamente 15 años y un plazo más largo de hasta 30 años. Tenga en cuenta que una hipoteca a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja que una hipoteca a 30 años, pero las cuotas mensuales son mayores.
Solicitar una carta de preaprobación
Una preaprobación hipotecaria es una oferta de un prestamista para prestar una cantidad determinada bajo condiciones específicas. Esto demuestra a los vendedores y agentes inmobiliarios que usted es un comprador serio, lo que representa una clara ventaja. Por lo tanto, solicite este documento tan pronto como esté decidido a comprar una vivienda.
Cómo elegir un buen agente inmobiliario
Confíe en un buen agente inmobiliario que le ayudará a encontrar la casa que mejor se adapte a sus necesidades y le apoyará en las negociaciones. Lo ideal es contratar al menos a dos agentes inmobiliarios cualificados, cuya experiencia ayudará a quienes compran su primera vivienda.
Elige la casa adecuada para ti
Considere las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de vivienda: si bien un condominio puede ser más asequible que una casa unifamiliar, sin duda disfrutará de menos privacidad, agravada por los gastos compartidos. En el caso de una vivienda unifamiliar para reformar, cuyo precio es inferior al de las casas en buen estado, deberá presupuestar un monto adicional solo para las renovaciones, que, sin embargo, pueden financiarse con la hipoteca de la compra de la vivienda. Considere sus necesidades a largo plazo y si una residencia inicial o permanente es la mejor opción para ellas. Si planea formar o ampliar su familia, podría ser conveniente comprar una casa con más espacio para crecer. Investigue bien las posibles comunidades. Elija un servicio que sea importante para usted y experimente con los desplazamientos al trabajo en horas punta.
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