Hvad er sundhedsforsikring?

Sundhedsforsikring er en måde at betale for lægehjælp. Når du bliver skadet eller syg, kan din sundhedsforsikring beskytte dig mod at betale de fulde omkostninger til lægehjælp. Den fungerer på samme måde som din bil- eller husforsikring: du eller din arbejdsgiver vælger en plan og accepterer at betale en bestemt pris eller præmie hver måned. Til gengæld accepterer dit sundhedsforsikringsselskab at betale en del af de lægeudgifter, du dækker.

Hvorfor overveje en sundhedsforsikring?

Ved at blive medlem af en sundhedsforsikringsplan, tilslutter du dig en gruppe af personer, der også har valgt planen. Denne gruppe kaldes risikopuljen . Sundhedsforsikringsselskaber bruger dette udtryk, fordi de måler mængden af risiko forbundet med personer i samme gruppe. Risikopuljen er en gruppe af personer, hvis medicinske udgifter kombineres for at beregne præmien. Sundere mennesker har generelt lavere omkostninger, hvilket opvejer dem, der har brug for mere lægehjælp og højere omkostninger. Generelt set, jo større risikopuljen er, desto lavere og mere forudsigelig kan præmien være. I nogle år kan du have brug for mange medicinske ydelser, i andre år kan du have brug for mindre, men hele pointen med at have en sundhedsforsikring er, at du kan undgå at betale de fulde omkostninger ved medicinske ydelser selv. Når du har brug for lægehjælp, deler du og dit sundhedsforsikringsselskab de dækkede medicinske udgifter. Hvis de medicinske udgifter i risikopuljen er særligt høje, kan dit sundhedsforsikringsselskab være nødt til at justere prisen for den forsikrede fra tid til anden. Din plan beskriver de udgifter, der skal betales af egen lomme, for hver ydelse – uanset om det er en egenbetaling, selvrisiko eller medforsikring.

Sådan fungerer sundhedsforsikringen

Den månedlige præmie for din sundhedsforsikring dækker noget af eller al den lægehjælp, du modtager, lige fra receptpligtig medicin og lægebesøg til sundhedsforbedringsprogrammer og kundeservice. De fleste vælger en sundhedsplan baseret på den månedlige præmie samt de medicinske ydelser og tjenester, som planen dækker. Men andre faktorer skal også tages i betragtning, såsom de udgifter, du skal betale hver gang du ser en læge eller besøger et sundhedscenter. Her er de mest almindelige faktorer, du skal være opmærksom på.

Selvrisiko

Der er mange sundhedsforsikringer, der inkluderer det; det er det beløb, du betaler hvert år, før din sundhedsforsikring træder i kraft, hvilket er det tidspunkt, hvor du rent faktisk begynder at betale for dækkede ydelser. Når du har betalt dette beløb, begynder dit forsikringsselskab at betale for nogle af eller alle dine sundhedsudgifter, afhængigt af din sundhedsforsikring.

Maksimum egenbetaling

Dette er det maksimale beløb, du skal betale for dine sundhedsudgifter i løbet af en planperiode (normalt et år) for dækkede tjenester, du modtager fra din plans netværkslæger og medlemshospitaler.

Medforsikring

Medforsikring er en procentdel, du betaler for bestemte dækkede ydelser, såsom en tur til en specialist eller en bestemt lægeundersøgelse.

Medbetaling

En co-pay er et fast gebyr, du betaler for at se en læge eller få andre dækkede ydelser, såsom en tur til skadestuen.

Typer af sundhedsforsikring

Privat sundhedsforsikring

Centers for Disease Control and Prevention (CDC) siger, at det amerikanske sundhedssystem er stærkt afhængigt af privat sygeforsikring. I National Health Interview Survey fandt forskere, at 65,4 % af personer under 65 år i USA har en eller anden form for privat sygeforsikringsdækning .

Offentlig eller statslig sygeforsikring

I denne type forsikring subsidierer staten sundhedspleje til gengæld for en præmie. Medicare, Medicaid, Veteran's Health Administration og Indian Health Service er eksempler på offentlig sundhedsforsikring i USA.

Andre typer sundhedsforsikringer

Et forsikringsselskab kan også administrere planer og oprette forbindelse til sundhedspersonale.

Administrerede plejeplaner

Erstatnings- eller gebyrbaserede planer

En ansvarsforsikring dækker pleje retfærdigt blandt alle sundhedspersonale, hvilket giver forsikringstagerne mulighed for at vælge deres foretrukne placering. Normalt betaler forsikringsselskabet mindst 80 procent af omkostningerne i en ansvarsforsikring, mens patienten betaler de resterende omkostninger som medforsikring.

Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er)

Dette er organisationer, der yder lægehjælp direkte til den forsikrede . Forsikringen vil normalt have en dedikeret praktiserende læge, der koordinerer al nødvendig pleje. HMO'er vil normalt kun finansiere behandling, der henvises af denne læge, og vil have forhandlet gebyrer for hver lægehjælp for at minimere omkostningerne. Dette er normalt den billigste type plan.

Foretrukne udbyderorganisationer (PPO'er)

Ligesom en erstatningsordning giver PPO'er den forsikrede mulighed for at besøge den læge, de ønsker . PPO'en har også et netværk af godkendte udbydere, som de har forhandlet priser med. Forsikringsselskabet betaler mindre for behandling hos udbydere uden for netværket. Personer på en PPO-ordning kan dog selv henvise til specialister uden at skulle besøge en praktiserende læge.

Point-of-service (POS)-abonnementer

En POS-plan fungerer som en blanding af en HMO og en PPO . Den forsikrede kan vælge mellem at koordinere al behandling gennem en praktiserende læge, modtage behandling inden for forsikringsselskabets netværk af udbydere eller bruge udbydere uden for netværket. Planens type vil bestemme behandlingens fremskridt.