Hvordan fungerer bilforsikring

Hvordan fungerer bilforsikring?

Når du køber forsikring, vil dit forsikringsselskab eller din agent stille nogle ret basale spørgsmål om dig og din bil, og derefter vil du have nogle muligheder, når du vælger dækninger, som påvirker din pris. Generelt betyder mere dækning en højere pris. Hvis du så har skader, eller der sker noget, kan du indgive et "krav" til dit forsikringsselskab – det er blot en forsikringsbetegnelse for at bede selskabet om at betale for noget. Hvis det er dækket, vil dit forsikringsselskab derefter betale for skaderne eller tabene op til visse grænser.

Har jeg brug for bilforsikring?

Uanset om du kan lide det eller ej, er bilforsikring en nødvendig udgift. Afhængigt af dækningsniveauet kan den hjælpe med erstatningskrav for skader på andre mennesker, deres ejendom, dig og din bil. Bilforsikring er designet til at beskytte dig mod de økonomiske omkostninger ved en ulykke og beskytte de medicinske og økonomiske interesser for alle, der er involveret i en ulykke. Forestil dig at være involveret i en ulykke, der ikke er din skyld, og hvor kun dine lægeregninger og vedligeholdelsesomkostninger er tilbage. Bilforsikring giver ro i sindet til bilister og trafikanter, fordi de ved, at hvis det værste sker, vil deres økonomiske udgifter være beskyttet.

Standarddækninger

Disse dækninger tilbydes i de fleste stater, men kan variere. Husk, at forsikringen ikke dækker vedligeholdelse eller generel slitage.

Skader/kvæstelser, du forårsager

Ansvarsforsikring : I de fleste stater er dette den eneste obligatoriske dækning. Hvis du er involveret i en ulykke og er ansvarlig (også kaldet skyld i ulykken), dækker ansvarsforsikringen:

• Skader på andre biler
• Skader på genstande (postkasse, telefonpæl, hus osv.)
• Andre bilisters og deres passagerers skader
• Retssager, hvis nogen sagsøger dig på grund af en ulykke

Skader på din bil

Omfattende : Dækker de tilfældige begivenheder, der er uden for din kontrol:

• Tyveri
• Skader på forrude og glas
• Hærværk, optøjer, eksplosioner og brand
• Faldende træer/grene og andre genstande
• Sten eller andre genstande, der er blevet kastet op af biler
• Storme, oversvømmelser, vind, hagl, jordskælv og lynnedslag
• Ulykker med dyr (påkørsel af hjort)

Skader på din bil fra ulykker

Kollision : Dækker ulykker med andre biler og genstande, uanset hvem der er skyld i ulykken. Kollision dækker dig også, hvis du vælter med din bil.

Skader på din bil forårsaget af uforsikrede bilister

Ejendomsskadeforsikring for uforsikrede bilister (UMPD): Den dækker skader på dit køretøj forårsaget af uforsikrede bilister. Hvis den påkørte bilist beskadiger dit køretøj, kan en ejendomsskadeforsikring for uforsikrede bilister også beskytte dit køretøj. Forsikret ejendom kan omfatte både personlige ejendele og dit køretøj, afhængigt af staten.

Dine skader

Medicinske udgifter eller personskadeforsikring (PIP) : Disse er lignende dækninger. Dækning af medicinske udgifter tilbydes i de fleste stater, mens PIP kun er tilgængelig i de stater, der kræver det. Grundlæggende set, når en bil forårsager skader, vil disse dækninger både betale for lægeudgifter, hvis a) du eller dine passagerer kommer til skade i en bilulykke (uanset hvem der er skyld i det), eller hvis b) du eller dine familiemedlemmer kommer til skade, mens du kører i en andens bil eller går/cykler. PIP, som varierer fra stat til stat, er lidt bredere og kan dække andre tab såsom begravelsesudgifter, tabt arbejdsfortjeneste og rehabiliteringsomkostninger.

Dine skader forårsaget af uforsikrede chauffører

Personskade forårsaget af uforsikret/underforsikret bilist Ligner sin fætterdækning (materielle skader forårsaget af uforsikret/underforsikret bilist), men betaler i stedet for skader og tabt arbejdsfortjeneste.

Dine udgifter

Selvrisiko: Det er en almindelig misforståelse, at hvis du har bilforsikring, skal du aldrig betale for noget. Desværre kan intet forsikringsselskab love det. Alle forsikringsselskaber har selvrisiko for et par dækninger. Din selvrisiko er simpelthen det beløb, du skal betale for reparationer eller skader (dine udgifter). For at give et praktisk eksempel, som at køre ind i en telefonpæl med din bil. Hvis din selvrisiko er 200 dollars, og reparationer af din bil koster 2.000 dollars, skal du betale 200 dollars, og dit forsikringsselskab betaler resten. Du kan vælge dit selvrisikobeløb. Jo højere din selvrisiko er, desto flere reparations- eller skadesomkostninger skal du selv afholde. Det betyder, at dine udgifter vil være højere, men du vil have en lavere samlet sats og omvendt.

Ekstra dækninger

Disse er de ekstra dækninger, der er overkommelige at tilføje:

Gebyrer for lejebiler

Refusion af lejebil: Betal dine lejeudgifter, mens din bil bliver repareret. Dette er vigtigt, fordi det kan være dyrt at leje en bil, da en gennemsnitlig reparation kan tage mange dage, og de daglige omkostninger kan være høje.

Dit lån, hvis du totalskader din bil

Gap coverage: Også kaldet lån/leasing-afdrag og hjælper med at betale dit billån af, hvis du totalskader din bil. Den betaler "forskellen" mellem, hvad din bil er værd, og hvor meget der er tilbage på dit lån.

Låsning, bugsering, startkabler osv.

Vejhjælp: Så du aldrig strander langs vejkanten. Forsikringsselskaber kan dække dig for: bugsering til nærmeste værksted; at trække din fastklemte bil ud af mudder, sne, vand eller sand; at få startet bilen med starthjælp; at få brændstoftilførsel (du betaler kun for brændstofomkostningerne); at blive låst ude; at få punkteret dæk skiftet.

Hvordan er prisen?

Forsikringsselskaber tager en række faktorer i betragtning, men de starter altid med et par spørgsmål, når de skal prissætte dækninger: Hvor sandsynligt er det, at du kommer ud for en ulykke? Hvor meget vil det koste? Her er et par af de specifikke ting, der tages i betragtning:

• Sikker chauffør: Ingen (eller få) ulykker betyder, at du er mindre tilbøjelig til at have en i fremtiden.
• Ingen fartbøder: Jo langsommere du kører, jo mindre er sandsynligheden for, at du kommer ud for en ulykke.
• Din bils værdi : En billigere bil koster mindre at reparere.
• Alder: Mere erfaring bag rattet betyder, at du er mindre tilbøjelig til at komme ud for en ulykke. Din forsikringssum vil normalt falde, når du bliver ældre, selvom nogle forsikringsselskaber kan begynde at hæve satserne for ældre bilister, når de når en vis alder, f.eks. 70 år.