Die beste Karte für Ihre Bedürfnisse

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Mit einer Kreditkarte können Sie bargeldlos einkaufen. Der Kartenaussteller übernimmt die Zahlung an den Händler und stellt Ihnen die Kosten monatlich in Rechnung. Es gibt Dutzende verschiedener Kreditkartenanbieter. Um die richtige Wahl für Ihre erste Kreditkarte zu treffen, sollten Sie den Kartentyp kennen, der Ihren tatsächlichen Bedürfnissen entspricht. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Kreditkartentypen, angefangen bei den einfachen Basiskarten (auch bekannt als „ Plain-Vanilla “) bis hin zur Premiumkarte mit vielen Vorteilen und Vergünstigungen.

Standard-Kreditkarten

Standard-Kreditkarten werden als „ Plain-Vanilla “-Kreditkarten bezeichnet, da sie keine Extras oder Prämien bieten. Sie sind sehr einfach zu verwenden. Sie sind ideal für Sie, wenn Sie einfach eine unkomplizierte Karte möchten und kein Interesse an Prämien haben . Die Vorteile von Plain-Vanilla-Karten sind bei verschiedenen Finanzinstituten grundsätzlich gleich, während das Kreditlimit der Karte auch von der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers abhängt. Sie ermöglichen Ihnen einen revolvierenden Saldo bis zu einem bestimmten Kreditlimit. Das Guthaben wird bei einem Einkauf aufgebraucht und nach einer Zahlung wieder freigegeben.

Kreditkarten mit Guthabenübertragung

Während viele Kreditkarten die Möglichkeit zur Übertragung von Guthaben bieten, bietet eine Guthabenübertragungs-Kreditkarte für einen bestimmten Zeitraum einen niedrigen Einführungszinssatz für Guthabenübertragungen . Wenn Sie also Geld sparen möchten, weil der Saldo einer bestehenden Karte mit einem hohen Zinssatz belastet ist, ist eine Guthabenübertragung eine gute Lösung. Die Zinssätze für Guthabenübertragungen variieren – manche liegen bei bis zu 0 Prozent, sind aber in der Regel an Bedingungen geknüpft, wie z. B. mindestens zwei Transaktionen pro Monat .

Prämien-Kreditkarten

Grundsätzlich bieten Bonuskarten Prämien für Kreditkartenkäufe . Manche bevorzugen die Flexibilität von Cashback-Prämien , andere bevorzugen Punkteprämien , die gegen Bargeld oder andere Waren eingelöst werden können . Cashback-Kreditkarten sind beliebt, weil sie konkrete, leicht verständliche Vorteile bieten. Wer freut sich nicht über eine Gutschrift auf seiner monatlichen Kreditkartenabrechnung – oder, noch besser, über Bargeld, das auf ein Konto seiner Wahl eingezahlt wird? Reiseprämienkarten sind bei Vielreisenden nach wie vor beliebt, da man damit Freiflüge, Hotelaufenthalte und andere Reisevergünstigungen erhalten kann.

Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten sind speziell für College-Studenten konzipiert, da diese jungen Erwachsenen oft keine oder nur eine geringe Kredithistorie haben. Wer zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragt, hat es in der Regel leichter, eine Studentenkreditkarte zu erhalten als eine andere Art von Kreditkarte. Studentenkreditkarten können zusätzliche Vorteile wie Prämien oder niedrige Zinsen für Kontoüberträge bieten , aber das sind nicht die wichtigsten Merkmale für Studenten, die ihre erste Kreditkarte beantragen möchten. Studenten müssen in der Regel an einer akkreditierten Universität mit vierjährigem Studium eingeschrieben sein , um eine Studentenkreditkarte zu erhalten. Hier einige der besten Studentenkreditkarten auf dem heutigen Markt: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards von Capital One, Citi Rewards Student Card, Capital One Secured Mastercard.

Kreditkarten

Charge Cards haben kein festgelegtes Ausgabenlimit und müssen am Ende jedes Monats vollständig beglichen werden. Es fallen keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen an , da der Saldo vollständig beglichen werden muss. Bei verspäteten Zahlungen fallen je nach Kartenvertrag Gebühren, Gebührenbeschränkungen oder eine Kartenkündigung an. In der Regel benötigen Sie eine gute Bonität, um eine Charge Card zu erhalten. Beispiele für Charge Cards sind American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard,

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind eine Option für Personen ohne Kredithistorie oder mit schlechter Bonität. Gesicherte Karten erfordern eine Kaution. Das Kreditlimit einer gesicherten Kreditkarte entspricht in der Regel der Kaution, kann aber in manchen Fällen auch höher sein – beispielsweise bei Zahlungsverzug bei einer Hypothek. Beachten Sie, dass Sie weiterhin monatliche Zahlungen für Ihr gesichertes Kreditkartenguthaben leisten müssen.

Subprime-Kreditkarten

Subprime-Kreditkarten gehören zu den schlechtesten Kreditkartenprodukten. Sie richten sich an Antragsteller mit schlechter Bonität und sind in der Regel mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden. Zwar erfolgt die Genehmigung oft schnell, selbst bei schlechter Bonität, doch die Bedingungen sind oft verwirrend. Die Bundesregierung hat Vorschriften für die Gebühren erlassen, die Subprime-Kreditkartenherausgeber erheben dürfen. Diese suchen jedoch häufig nach Schlupflöchern und Möglichkeiten, diese Vorschriften zu umgehen. Trotz der Unattraktivität von Subprime-Kreditkarten beantragen einige Verbraucher weiterhin solche Karten, da sie anderswo keinen Kredit erhalten. In diesem Fall handeln Sie auf eigenes Risiko.

Prepaid-Karten

Prepaid-Karten erfordern, dass der Karteninhaber Geld auf die Karte lädt, bevor die Karte genutzt werden kann. Einkäufe werden vom Kartenguthaben abgebucht. Das Ausgabelimit verlängert sich erst, wenn mehr Geld auf die Karte geladen wird. Bei Prepaid-Karten fallen keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen an, da das Guthaben von Ihrer Einzahlung abgezogen wird. Diese Karten sind keine Kreditkarten im eigentlichen Sinne und tragen nicht direkt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Prepaid-Karten ähneln Debitkarten, sind jedoch nicht an ein Girokonto gebunden. Viele Menschen nutzen sie, um ihr Budget einzuhalten.

Karten mit begrenztem Zweck

Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck können nur an bestimmten Orten verwendet werden. Sie werden wie Kreditkarten mit einer Mindestzahlung und Finanzierungsgebühren verwendet. Beispiele für Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck sind Ladenkreditkarten und Tankkarten.

Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten sind speziell für den geschäftlichen Gebrauch konzipiert. Sie bieten Unternehmern eine einfache Möglichkeit, geschäftliche und private Transaktionen zu trennen. Es gibt Standard-Geschäftskredit- und -debitkarten. Auch bei einer Geschäftskreditkarte wird Ihre persönliche Bonität berücksichtigt, da der Kreditkartenaussteller Sie für den Kreditkartensaldo zur Rechenschaft ziehen muss.

Veröffentlicht: 2020-03-04Von: Editorial staff

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