Hauskauf? Das müssen Sie unbedingt wissen

Der Kauf eines Eigenheims ist für jeden eine komplexe Angelegenheit, insbesondere wenn es das erste Mal ist. Er umfasst eine Reihe miteinander verbundener Schritte, angefangen von der Geldanlage bis hin zum Vertragsabschluss. Unsere kurzen Ratschläge richten sich vor allem an diejenigen, die dieses Vorhaben zum ersten Mal in Angriff nehmen. Wir erklären Ihnen, wie Sie sich auf den Kauf vorbereiten, die richtige Hypothek wählen und wie Sie sich beim Hauskauf verhalten sollten.

Einen Grundbetrag zurücklegen

Je nach gewählter Hypothekenart und Kreditinstitut kann die Anzahlung variieren. Für Hauskäufer mit guter Bonität kann eine Anzahlung von etwa 3 % ausreichend sein. Dieser geringe Betrag kann jedoch schwer zu erreichen sein, wenn das Traumhaus viel kostet. Bedenken Sie auch die Gebühren für die Hypothekenabwicklung, die etwa 2 % bis 5 % der Darlehenssumme betragen können. Hinzu kommen die Kosten für Renovierungsarbeiten, Umzug und ggf. Möbel, die nach dem Kauf bar bezahlt werden müssen.

Bestimmen Sie, welches Haus Sie sich vernünftigerweise leisten können

Wie viel können Sie wirklich – und sicher – für Ihr erstes Eigenheim ausgeben? Legen Sie eine Preisspanne fest, die auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden, Ihrer Anzahlung, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem geplanten Wohnort basiert.

Überprüfen und stärken Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Anhand Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie feststellen, ob Ihnen eine Hypothek gewährt wird. Dies beeinflusst den Zinssatz, den Ihnen die Kreditgeber berechnen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit jedoch verbessern, indem Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den Auskunfteien einholen, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre aktuellen Kreditkarten aktiv halten.

Auswahl einer Hypothek

Betrachtet man die verschiedenen Formen der von den Kreditgebern gewährten Hypotheken, so stehen je nach Höhe der Anzahlung, den Zulassungsvoraussetzungen und anderen Optionen mehrere Typen zur Verfügung.
Konventionelle, nicht staatlich garantierte Hypothekendarlehen können eine Anzahlung von bis zu 3 % erfordern; von der Federal Housing Administration (FHA) versicherte Darlehen erfordern eine Anzahlung von bis zu 3,5 %; und für Darlehen für Hauskäufer in ländlichen Gebieten ist in der Regel keine Anzahlung erforderlich. In den USA gibt es Hypothekendarlehen speziell für bestimmte Personengruppen, wie beispielsweise Militärveteranen, die keine Anzahlung erfordern. Bei der Laufzeit der Hypothek können Sie zwischen einer kurzen Laufzeit von etwa 15 Jahren und einer längeren Laufzeit von bis zu 30 Jahren wählen. Bedenken Sie, dass eine 15-jährige Hypothek in der Regel einen niedrigeren Zinssatz hat als eine 30-jährige, die monatlichen Raten jedoch höher sind.

Fordern Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben an

Eine vorläufige Hypothekenzusage ist ein Angebot eines Kreditgebers, Ihnen einen bestimmten Betrag unter bestimmten Bedingungen zu leihen. Sie zeigt Hausverkäufern und Immobilienmaklern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind und stellt einen klaren Vorteil dar. Fordern Sie dieses Dokument daher an, sobald Sie ernsthaft über den Kauf eines Hauses nachdenken.

Die Wahl eines guten Immobilienmaklers

Vertrauen Sie auf einen guten Immobilienmakler, der Ihnen hilft, das passende Haus für Ihre Bedürfnisse zu finden und Sie bei den Verhandlungen unterstützt. Am besten beauftragen Sie mindestens zwei qualifizierte Makler, deren Erfahrung Erstkäufern zugutekommt.

Wählen Sie das richtige Zuhause für Sie

Wägen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Wohnformen ab: Eine Eigentumswohnung ist zwar günstiger als ein Einfamilienhaus, Sie genießen aber sicherlich weniger Privatsphäre und müssen sich die Kosten teilen. Bei renovierungsbedürftigen Einfamilienhäusern, die günstiger sind als Häuser in gutem Zustand, müssen Sie zusätzliche Kosten für Renovierungen einplanen, die jedoch über die Hypothek finanziert werden können. Berücksichtigen Sie Ihren langfristigen Bedarf und überlegen Sie, ob ein Erstwohnsitz oder ein dauerhafter Wohnsitz dafür am besten geeignet ist. Wenn Sie eine Familie gründen oder vergrößern möchten, kann ein Haus mit mehr Platz sinnvoll sein. Prüfen Sie potenzielle Wohngegenden gründlich. Wählen Sie einen Service, der Ihnen wichtig ist, und pendeln Sie während der Stoßzeiten zur Arbeit.