Was ist ein Hypothekendarlehen? Definition & Infos

Eine Hypothek ist ein Darlehen, das bei einer Bank oder Bausparkasse zum Kauf eines Hauses oder einer anderen Immobilie aufgenommen wird . Der US-amerikanische Hypotheken- und Kreditmarkt zählt zu den innovativsten und wettbewerbsintensivsten der Welt. Es gibt zwei Hauptarten von Hypotheken : die Tilgungshypothek , bei der Ihre regelmäßige Rückzahlung auf den geliehenen Betrag (das Kapital) angerechnet wird, und die Tilgungshypothek , bei der Ihre regelmäßige Rückzahlung ausschließlich auf die Zinsen angerechnet wird. Am Ende der Hypothek zahlen Sie das Kapital in einer Summe zurück.

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Die Kosten einer Hypothek hängen vom Zinssatz ab . Es gibt viele verschiedene Zinssätze, z. B. Festzinsen oder variable Zinssätze . Die Hypothek hat in der Regel eine lange Laufzeit von bis zu 25 Jahren und wird in monatlichen Raten zurückgezahlt. Mit der Unterzeichnung des Hypothekenvertrags verpflichten Sie sich, die Immobilie als Sicherheit zu hinterlegen. Das bedeutet, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug das Recht hat, die Immobilie zurückzufordern und zu verkaufen. Dies ist jedoch nur vor Gericht möglich. Sie können auch zusätzliche Kredite aufnehmen, die durch Ihre Immobilie abgesichert sind, beispielsweise für Renovierungsarbeiten. Diese werden als zweite Hypothek, zweite Belastung oder weitere Belastung bezeichnet. Sie bedeuten alle dasselbe. Änderungen der Hypothekenvorschriften ab dem 26. April 2014 bedeuten, dass Kreditgeber sicherstellen müssen, dass Sie nur Hypotheken aufnehmen, die Sie sich leisten können. Das bedeutet, dass sie Sie um zahlreiche Informationen und Nachweise zu Ihren Einkünften, Ausgaben und Ihrem Ausgabeverhalten bitten. Wenn Sie den Kauf eines Hauses oder einer anderen Immobilie in Erwägung ziehen, müssen Sie sich wahrscheinlich nach einem Hypothekendarlehen umsehen. Es ist wichtig, den Kredit mit dem günstigsten Zinssatz zu finden, damit Sie ihn verantwortungsvoll und in angemessener Zeit zurückzahlen können. Es gibt verschiedene Methoden, Ihre monatlichen Raten zu berechnen, um die richtige Wahl zu treffen. Versuchen Sie zunächst, die verwendete Funktion zu verstehen, und nutzen Sie dann die PMT-Funktion, um Ihr Ergebnis zu analysieren.

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Leider ist es nicht immer möglich, alle Raten eines Kredits korrekt zu zahlen. Es gibt eine einfache Möglichkeit, Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu senken: eine Umschuldung Ihres Kredits. Wenn Sie jedoch eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist eine Umschuldung Ihrer Hypothek möglicherweise keine Option . Sie können Ihre Hypothek neu amortisieren und so Ihre monatliche Zahlung ohne Umschuldung senken. Dieser Vorgang beinhaltet eine Verlängerung der Laufzeit Ihrer Hypothek. Sie können Ihre Hypothekenbank bitten, Ihre Treuhandzahlung neu zu berechnen . Wenn dabei herauskommt, dass Ihre Grundsteuer oder Ihre Gebäudeversicherung niedriger sind als der Betrag, den Sie monatlich auf das Treuhandkonto einzahlen, wird Ihre Treuhandzahlung angepasst, wodurch sich Ihre monatliche Zahlung verringert. Die letzte Möglichkeit ist eine Art Wohngemeinschaft . Dies ist für die meisten Menschen nicht das ideale Szenario. Aber wenn es wirklich knapp ist, können Sie ein Zimmer in Ihrem Haus vermieten. Beachten Sie abschließend, dass es steuerliche Vorteile hat, die Hypothek auf die von Ihnen vermietete Immobilie beizubehalten . Die Zinsen – aber nicht die Rückzahlung – können als Betriebsausgaben von Ihren Mieteinnahmen abgezogen werden.