Was ist eine Krankenversicherung?

Eine Krankenversicherung ist eine Möglichkeit, die Kosten für medizinische Versorgung zu bezahlen. Wenn Sie verletzt oder krank sind, kann Ihre Krankenversicherung Sie davor schützen, die vollen Kosten für medizinische Leistungen zu bezahlen. Sie funktioniert ähnlich wie Ihre Auto- oder Hausratversicherung: Sie oder Ihr Arbeitgeber wählen einen Tarif und verpflichten sich, jeden Monat einen bestimmten Satz oder eine Prämie zu zahlen. Im Gegenzug verpflichtet sich Ihre Krankenkasse, einen Teil der von Ihnen übernommenen medizinischen Kosten zu übernehmen.

Warum über eine Krankenversicherung nachdenken?

Mit dem Abschluss einer Krankenversicherung schließen Sie sich einer Gruppe von Personen an, die ebenfalls diesen Tarif gewählt haben. Diese Gruppe wird als Risikopool bezeichnet. Krankenkassen verwenden diesen Begriff, weil sie das Risiko der einzelnen Personen derselben Gruppe messen. Der Risikopool ist eine Gruppe von Personen, deren medizinische Ausgaben zur Berechnung der Prämie zusammengefasst werden. Gesündere Menschen haben in der Regel geringere Kosten, was diejenigen ausgleicht, die mehr medizinische Versorgung und höhere Kosten benötigen. Generell gilt: Je größer der Risikopool, desto niedriger und vorhersehbarer ist die Prämie. In manchen Jahren benötigen Sie möglicherweise viele medizinische Leistungen, in anderen weniger. Der Sinn einer Krankenversicherung besteht jedoch darin, die vollen Kosten für medizinische Leistungen nicht selbst tragen zu müssen. Wenn Sie medizinische Versorgung benötigen, teilen Sie sich die gedeckten medizinischen Kosten mit Ihrer Krankenkasse. Sind die medizinischen Ausgaben des Risikopools besonders hoch, muss Ihre Krankenkasse den Beitrag für die Versicherten möglicherweise von Zeit zu Zeit anpassen. In Ihrem Tarif sind die Selbstbeteiligungskosten für jede Leistung aufgeführt – sei es als Zuzahlung, Selbstbeteiligung oder Zuzahlung.

So funktioniert die Krankenversicherung

Die monatliche Prämie Ihrer Krankenversicherung deckt einen Teil oder die gesamte medizinische Versorgung ab, von verschreibungspflichtigen Medikamenten und Arztbesuchen bis hin zu Gesundheitsförderungsprogrammen und Kundenservice. Die meisten Menschen wählen einen Krankenversicherungsplan auf Grundlage der monatlichen Prämie sowie der abgedeckten medizinischen Leistungen und Services. Aber auch andere Faktoren müssen berücksichtigt werden, wie z. B. die Eigenbeteiligungen, die bei jedem Arztbesuch oder Besuch einer Gesundheitseinrichtung anfallen. Hier sind die häufigsten, die Sie beachten sollten.

Selbstbeteiligung

Viele Krankenversicherungen bieten diese Option an. Es handelt sich um den Betrag, den Sie jährlich zahlen, bevor Ihre Krankenversicherung in Kraft tritt. Ab diesem Zeitpunkt zahlen Sie tatsächlich für die abgedeckten Leistungen. Sobald Sie diesen Betrag bezahlt haben, übernimmt Ihre Versicherung je nach Krankenversicherungsplan einen Teil oder die gesamten Gesundheitskosten.

Maximaler Eigenanteil

Dies ist der Höchstbetrag, den Sie während einer Planlaufzeit (normalerweise ein Jahr) für Ihre Gesundheitskosten für abgedeckte Leistungen zahlen müssen, die Sie von den Netzwerkärzten und Mitgliedskrankenhäusern Ihres Plans erhalten.

Mitversicherung

Bei der Zuzahlung handelt es sich um einen Prozentsatz, den Sie für bestimmte abgedeckte Leistungen zahlen, beispielsweise einen Besuch bei einem Facharzt oder eine bestimmte medizinische Untersuchung.

Zuzahlung

Eine Zuzahlung ist eine Pauschalgebühr, die Sie für einen Arztbesuch oder andere abgedeckte Leistungen, wie beispielsweise einen Besuch in der Notaufnahme, zahlen.

Arten der Krankenversicherung

Private Krankenversicherung

Laut den Centers for Disease Control and Prevention (CDC) ist das US-Gesundheitssystem stark von privaten Krankenversicherungen abhängig. Im Rahmen der National Health Interview Survey fanden Forscher heraus, dass 65,4 % der Menschen unter 65 Jahren in den USA über eine private Krankenversicherung verfügen .

Öffentliche oder staatliche Krankenversicherung

Bei dieser Art von Versicherung subventioniert der Staat die Gesundheitsversorgung im Austausch gegen eine Prämie. Medicare, Medicaid, die Veteran's Health Administration und der Indian Health Service sind Beispiele für öffentliche Krankenversicherungen in den USA.

Andere Krankenversicherungsarten

Ein Versicherer kann auch Pläne verwalten und Kontakte zu medizinischem Fachpersonal herstellen.

Managed-Care-Pläne

Entschädigungs- oder Gebührenpläne

Ein Entschädigungsplan deckt die Behandlung aller medizinischen Fachkräfte fair ab und ermöglicht den Versicherten die Wahl ihres bevorzugten Standorts. In der Regel übernimmt der Versicherer mindestens 80 Prozent der Kosten eines Entschädigungsplans, während der Patient die restlichen Kosten als Zuzahlung trägt.

Gesundheitserhaltungsorganisationen (HMOs)

Dies sind Organisationen, die die medizinische Versorgung direkt an den Versicherten leisten . Die Police sieht in der Regel einen eigenen Hausarzt vor, der die gesamte notwendige Versorgung koordiniert. HMOs finanzieren in der Regel nur Behandlungen, die von diesem Hausarzt überwiesen werden, und haben für jede medizinische Leistung ausgehandelte Gebühren, um die Kosten zu minimieren. Dies ist in der Regel die günstigste Tarifart.

Preferred Provider Organizations (PPOs)

Ähnlich wie bei einem Entschädigungsplan ermöglichen PPOs den Versicherten den Besuch eines beliebigen Arztes . PPOs verfügen außerdem über ein Netzwerk zugelassener Leistungserbringer, mit denen sie Kosten ausgehandelt haben. Der Versicherer zahlt weniger für Behandlungen bei Leistungserbringern außerhalb des Netzwerks. Personen mit einem PPO-Plan können sich jedoch selbst an Fachärzte wenden, ohne einen Hausarzt aufsuchen zu müssen.

Point-of-Service (POS)-Pläne

Ein POS-Plan ist eine Mischung aus HMO und PPO . Der Versicherte kann wählen, ob er die gesamte Behandlung über einen Hausarzt koordiniert, sich innerhalb des Leistungserbringernetzwerks des Versicherers behandeln lässt oder externe Anbieter in Anspruch nimmt. Die Art des Plans bestimmt den Behandlungsverlauf.