¿Cómo funciona el seguro de coche?

¿Cómo funciona el seguro de coche?

Al contratar un seguro, su aseguradora o agente le hará algunas preguntas básicas sobre usted y su auto, y luego tendrá opciones para elegir coberturas que influyan en el precio. Generalmente, a mayor cobertura, mayor precio. Si sufre daños o algún imprevisto, puede presentar una "reclamación" a su aseguradora; es un término que se usa en los seguros para solicitar a la compañía que pague por algo. Si está cubierto, su aseguradora pagará los daños o pérdidas hasta ciertos límites.

¿Necesito un seguro de auto?

Le guste o no, el seguro de auto es un gasto necesario. Dependiendo del nivel de cobertura, puede ayudar con las reclamaciones por daños a otras personas, sus bienes, a usted y a su auto. El seguro de auto está diseñado para protegerle de los costos financieros de un accidente y proteger los intereses médicos y financieros de cualquier persona involucrada en un accidente. Imagine verse involucrado en un accidente que no es su culpa y solo quedar con sus facturas médicas y costos de mantenimiento. El seguro de auto ofrece tranquilidad a conductores y usuarios de la vía pública, ya que saben que, si ocurre lo peor, sus gastos financieros estarán protegidos.

Coberturas estándar

Estas coberturas, disponibles en la mayoría de los estados, pueden variar. Tenga en cuenta que el seguro no cubre el mantenimiento ni el desgaste general.

Daños/lesiones que usted cause

Seguro de responsabilidad civil : En la mayoría de los estados, esta es la única cobertura obligatoria. Si sufre un accidente y es responsable (también llamado culpable), la responsabilidad civil cubre:

• Daños a otros vehículos
• Daños a objetos (buzón, poste telefónico, casa, etc.)
• Lesiones de otros conductores y sus pasajeros
• Demandas si alguien le demanda por un accidente

Daños a su vehículo

Integral : cubre aquellos eventos aleatorios que están fuera de tu control:

• Robo
• Daños en parabrisas y vidrios
• Vandalismo, disturbios, explosiones e incendios
• Caída de árboles/ramas y otros objetos
• Rocas u otros objetos lanzados por los coches
• Tormentas, inundaciones, viento, granizo, terremotos y rayos.
• Accidentes con animales (atropellar a un ciervo)

Daños a su vehículo por accidentes

Colisión : Cubre accidentes con otros vehículos y objetos, sin importar quién tenga la culpa. También te cubre si vuelcas.

Daños a su vehículo causados por conductores sin seguro

Seguro de Daños a la Propiedad por Conductores No Asegurados (UMPD): Cubre los daños a su vehículo causados por conductores sin seguro. Si el conductor que se da a la fuga daña su vehículo, el seguro de daños a la propiedad por conductores no asegurados también puede protegerlo. La propiedad asegurada puede incluir bienes personales, además de su vehículo, según el estado.

Tus lesiones

Pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP) : Son coberturas similares. La cobertura de pagos médicos se ofrece en la mayoría de los estados, mientras que la PIP solo está disponible en los estados que la exigen. Básicamente, cada vez que un auto causa lesiones, estas coberturas cubren los gastos médicos si a) usted o sus pasajeros resultan lesionados en un accidente automovilístico (independientemente de quién sea el responsable) o si b) usted o sus familiares resultan lesionados al viajar en el auto de otra persona o al caminar o andar en bicicleta. La PIP, que varía según el estado, es un poco más amplia y puede cubrir otras pérdidas, como gastos funerarios, pérdida de ingresos y costos de rehabilitación.

Sus lesiones causadas por conductores sin seguro

Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente Similar a su cobertura prima (daños a la propiedad causados por conductores sin seguro o con seguro insuficiente), pero en cambio paga por lesiones y salarios perdidos.

Sus costos de bolsillo

Deducible: Es un error común pensar que si tienes seguro de auto, nunca tendrás que pagar nada. Desafortunadamente, ninguna aseguradora puede prometer eso. Todas las aseguradoras tienen deducibles para algunas coberturas. Tu deducible es simplemente la cantidad que debes pagar por reparaciones o reclamos (tus gastos de bolsillo). Por ejemplo, si chocas contra un poste de teléfono con tu auto, si tu deducible es de $200 y las reparaciones de tu auto cuestan $2,000, tendrías que pagar $200 y tu aseguradora pagaría el resto. Puedes elegir el monto de tu deducible. Cuanto más alto sea tu deducible, mayor será el costo de la reparación o reclamo que tendrás que asumir. Esto significa que tus gastos de bolsillo serán mayores, pero tendrás una tarifa general más baja, y viceversa.

Coberturas adicionales

Estas son las coberturas extras que puedes agregar de forma asequible:

Tarifas de alquiler de coches

Reembolso por alquiler de coche: Pague el alquiler de su coche mientras lo reparan. Esto es importante porque alquilar un coche puede ser caro, ya que una reparación promedio puede tardar varios días y el coste diario puede ser elevado.

Su préstamo si pierde su auto

Cobertura de brecha: También llamada liquidación de préstamo/arrendamiento, ayuda a liquidar el préstamo de su auto si lo declara pérdida total. Cubre la diferencia entre el valor de su auto y el saldo restante del préstamo.

Bloqueos, remolques, arranques con pinzas, etc.

Asistencia en carretera: Para que nunca te quedes tirado en la carretera. Las compañías de seguros pueden cubrirte: remolque al taller más cercano; sacar tu coche atascado del barro, la nieve, el agua o la arena; arranque de batería; suministro de combustible (solo pagas el coste del combustible); bloqueos y cambio de neumáticos pinchados.

¿Cómo se fija el precio?

Las compañías de seguros consideran diversos factores, pero siempre empiezan con un par de preguntas al calcular el precio de las coberturas: ¿Qué probabilidad hay de sufrir un accidente? ¿Cuánto costará? A continuación, se presentan algunos detalles específicos:

• Conductor seguro: no tener accidentes (o tener pocos) significa que tendrás menos probabilidades de tener uno en el futuro.
• Sin multas por exceso de velocidad: cuanto más lento vaya, menos probabilidades tendrá de sufrir un accidente.
• El valor de tu coche : Un coche más barato cuesta menos repararlo.
• Edad: Una mayor experiencia al volante significa menos probabilidades de sufrir un accidente. Su tarifa suele bajar con la edad, aunque algunas aseguradoras pueden empezar a aumentar las tarifas para conductores mayores una vez que alcanzan cierta edad, como los 70 años.