La mejor tarjeta para tus necesidades

Pagar con tarjeta de crédito te permite comprar artículos y servicios sin tener que usar efectivo . Al usar tu tarjeta de crédito, la entidad emisora pagará al comercio en tu nombre y te facturará posteriormente mediante un extracto mensual. Existen docenas de tipos de tarjetas de crédito, distribuidos entre decenas de emisores. Para tomar la decisión correcta al obtener tu primera tarjeta de crédito, debes comprender el tipo de tarjeta que se adapta a tus necesidades reales. Desde las tarjetas básicas y sencillas (conocidas como " Plain Vanilla "), te guiaremos a través de los principales tipos de tarjetas de crédito, hasta la tarjeta premium con numerosas ventajas y beneficios.

Tarjetas de crédito estándar "simples"

Las tarjetas de crédito estándar se conocen como tarjetas " normales " porque no ofrecen extras ni recompensas. Son muy fáciles de usar. Son perfectas si buscas una tarjeta sencilla y no te interesa obtener recompensas . Las ventajas de las tarjetas normales son prácticamente las mismas en todas las instituciones financieras, aunque el límite de crédito también depende de la solvencia del titular. Permiten tener un saldo rotativo hasta un límite de crédito determinado. El crédito se agota al realizar una compra y se libera al realizar un pago.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Aunque muchas tarjetas de crédito permiten transferir saldos, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo ofrece una tasa de interés inicial baja durante un período determinado. Por lo tanto, si necesita ahorrar dinero en un saldo con una tasa de interés alta en una tarjeta existente, una transferencia de saldo es una buena opción. Las tasas de interés de las transferencias de saldo varían; algunas son tan bajas como el 0%, pero estas suelen tener requisitos como un mínimo de dos transacciones al mes .

Tarjetas de crédito con recompensas

Básicamente, las tarjetas de recompensas ofrecen recompensas por compras con tarjeta de crédito . Algunas personas prefieren la flexibilidad de las recompensas de reembolso , mientras que otras prefieren las recompensas de puntos , que pueden canjearse por efectivo u otros productos. Las tarjetas de crédito con reembolso son populares porque ofrecen beneficios tangibles y fáciles de entender. ¿A quién no le gusta recibir un crédito en el extracto mensual de su tarjeta de crédito o, mejor aún, dinero real depositado en la cuenta que elija? Las tarjetas de recompensas de viaje siguen siendo las favoritas entre los viajeros frecuentes, gracias a la posibilidad de obtener vuelos, estancias de hotel y otros beneficios de viaje gratuitos .

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, teniendo en cuenta que estos jóvenes adultos suelen tener poco o ningún historial crediticio. Quienes solicitan una tarjeta de crédito por primera vez generalmente tendrán más facilidad para obtener la aprobación que cualquier otro tipo de tarjeta. Si bien las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ofrecer beneficios adicionales como recompensas o una tasa de interés baja en transferencias de saldo , estas no son las características más importantes para quienes buscan su primera tarjeta de crédito. Generalmente, los estudiantes deben estar matriculados en una universidad acreditada de cuatro años para obtener la aprobación. A continuación, se presentan algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes disponibles actualmente: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards de Capital One, Citi Rewards Student Card y Capital One Secured Mastercard.

Tarjetas de cargo

Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. No tienen cargos financieros ni pago mínimo , ya que el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados están sujetos a cargos, restricciones o cancelación, según el contrato de la tarjeta. Por lo general, se necesita un buen historial crediticio para calificar para una tarjeta de crédito. Ejemplos de tarjetas de crédito son American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard.

Tarjetas de crédito garantizadas

Las tarjetas de crédito con garantía son una opción para quienes no tienen historial crediticio o han visto perjudicado su historial crediticio. Requieren un depósito de garantía. El límite de crédito suele ser igual al monto del depósito, pero podría ser mayor en algunos casos, como el impago de una hipoteca. Cabe destacar que se espera que realice pagos mensuales del saldo de su tarjeta.

Tarjetas de crédito de alto riesgo

Las tarjetas de crédito subprime son uno de los peores productos de crédito. Están dirigidas a solicitantes con mal historial crediticio y suelen tener tasas de interés y comisiones altas. Si bien la aprobación suele ser rápida, incluso para personas con mal historial crediticio, las condiciones suelen ser confusas. El gobierno federal ha establecido normas sobre el monto de las comisiones que pueden cobrar los emisores de tarjetas de crédito subprime, pero estos suelen buscar lagunas legales y maneras de eludir estas normas. A pesar de lo poco atractivas que son las tarjetas de crédito subprime, algunos consumidores siguen solicitándolas porque no pueden obtener crédito en otro lugar. En esta situación, usted debe proceder bajo su propio riesgo.

Tarjetas prepago

Las tarjetas prepagadas requieren que el titular cargue dinero antes de poder usarlas. Las compras se debitan del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se cargue más dinero. Las tarjetas prepagadas no tienen cargos financieros ni pagos mínimos, ya que el saldo se debita del depósito realizado. Estas tarjetas no son realmente tarjetas de crédito y no ayudan directamente a reconstruir su historial crediticio. Las tarjetas prepagadas son similares a las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta corriente. Mucha gente las usa para ajustarse a su presupuesto.

Tarjetas de propósito limitado

Las tarjetas de crédito de propósito limitado solo se pueden usar en establecimientos específicos. Se usan como tarjetas de crédito con un pago mínimo y un cargo financiero. Las tarjetas de crédito de tiendas y de gasolina son ejemplos de tarjetas de crédito de propósito limitado.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas específicamente para uso empresarial. Ofrecen a los empresarios una forma sencilla de separar sus transacciones comerciales de las personales. Existen tarjetas de crédito y de cargo comerciales estándar. Incluso en el caso de una tarjeta de crédito comercial, se considera el historial crediticio personal, ya que el emisor de la tarjeta debe exigir responsabilidades al titular del saldo.