¿Qué es un Certificado de Depósito (CD)?

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Un certificado de depósito (CD) es un producto ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que ofrece una prima de interés a cambio de que el cliente acepte mantener un depósito único sin usar durante un período predeterminado. Casi todas las instituciones financieras de consumo los ofrecen, aunque cada banco decide qué condiciones ofrece, cuánto más alta será la tasa en comparación con sus productos de ahorro y del mercado monetario, y qué penalizaciones aplica por retiro anticipado.

¿Por qué debería abrir un CD?

A diferencia de la mayoría de las demás inversiones, los certificados de depósito ofrecen tasas de interés fijas y seguras que a menudo pueden ser más altas que las tasas que pagan muchas cuentas bancarias. Y las tasas de los CD son generalmente más altas si está dispuesto a guardar su dinero durante períodos más largos. Como resultado de las subidas de tasas de la Reserva Federal de EE. UU. desde 2017, los CD se han convertido en una opción más atractiva para los ahorradores que quieren ganar más de lo que pagan la mayoría de las cuentas de ahorro , corrientes o del mercado monetario, pero sin asumir el riesgo ni la volatilidad del mercado. Buscar las mejores tasas de CD es crucial porque las instituciones financieras ofrecen una amplia gama. Su banco tradicional podría pagar una miseria incluso en CD a largo plazo, por ejemplo, mientras que un banco en línea o una cooperativa de crédito local podría pagar de tres a cinco veces el promedio nacional. Mientras tanto, algunas de las mejores tasas provienen de promociones especiales, ocasionalmente con duraciones inusuales como 13 o 21 meses, en lugar de los plazos más comunes basados en incrementos de 3, 6 o 18 meses o de un año completo.

Puntos clave para recordar

Los certificados de depósito con mejores rendimientos pagan tasas de interés más altas , a cambio de dejar los fondos en depósito durante un período de tiempo fijo.
Los CD son una inversión más segura y conservadora que las acciones y los bonos , ya que ofrecen menores oportunidades de crecimiento, pero con una tasa de retorno garantizada y no volátil.
Prácticamente todos los bancos, cooperativas de crédito y empresas de corretaje ofrecen un menú de opciones de CD.
Las tasas de CD más altas disponibles a nivel nacional suelen ser de tres a cinco veces más altas que el promedio de la industria para cada plazo.
Si bien se establece un plazo de duración al abrir un CD, existen opciones para salir anticipadamente en caso de que se produzca una emergencia o un cambio de planes.

¿Cómo funciona un CD?

Abrir un CD es similar a abrir cualquier cuenta de depósito bancaria estándar. La diferencia es lo que aceptas cuando firmas. Después de comparar precios e identificar qué CD abrirás, completar el proceso te bloqueará en cuatro cosas Tasa de interés Las tasas bloqueadas proporcionan un rendimiento claro y predecible de tu depósito durante un período de tiempo específico. Los bancos no pueden cambiar la tasa más tarde, y esto reduce tus ganancias. Por otro lado, si las tasas aumentan sustancialmente más adelante, un rendimiento fijo puede hacer que pierdas la oportunidad de aprovechar los CD que pagan más alto. Plazo Periodo de tiempo que aceptas dejar tus fondos depositados para evitar cualquier penalización (p. ej., CD a 6 meses, CD a 1 año, CD a 18 meses, etc.). Finaliza en la "fecha de vencimiento", cuando tu CD ha vencido por completo y puedes retirar tus fondos sin penalización. El capital Es la cantidad que aceptas depositar cuando abres el CD. La institución bancaria (o cooperativa de crédito) donde abra su CD determinará aspectos del acuerdo, como las penalizaciones por retiro anticipado (EWP) y si su CD se reinvertirá automáticamente si no proporciona otras instrucciones al vencimiento. Una vez establecido y financiado su CD, el banco o la cooperativa de crédito lo administrará como la mayoría de las demás cuentas de depósito, con períodos de estado de cuenta mensuales o trimestrales, estados de cuenta impresos o electrónicos, y, generalmente, pagos de intereses mensuales o trimestrales depositados en el saldo de su CD, donde los intereses se capitalizan.

Publicada: 2020-03-10Desde: Editorial staff

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