Mikä on sairausvakuutus?

Sairausvakuutus on tapa maksaa sairaanhoidosta. Kun loukkaannut tai sairastut, sairausvakuutuksesi voi suojata sinua maksamasta sairaanhoitopalveluiden täysiä kustannuksia. Se toimii samalla tavalla kuin auto- tai kotivakuutuksesi: sinä tai työnantajasi valitsette vakuutuksen ja suostutte maksamaan tietyn kuukausimaksun. Vastineeksi sairausvakuutusyhtiösi suostuu maksamaan osan korvaamistasi sairaanhoitokuluista.

Miksi harkita sairausvakuutussuunnitelmaa?

Liittymällä sairausvakuutussuunnitelman jäseneksi liityt ryhmään ihmisiä, jotka ovat myös valinneet kyseisen suunnitelman. Tätä ryhmää kutsutaan riskipooliksi . Sairausvakuutusyhtiöt käyttävät tätä termiä, koska ne mittaavat samaan ryhmään kuuluvien ihmisten riskiä. Riskipooli on ryhmä ihmisiä, joiden sairaanhoitokulut yhdistetään vakuutusmaksun laskemiseksi. Terveemmillä ihmisillä on yleensä alhaisemmat kustannukset, mikä kompensoi niitä, jotka tarvitsevat enemmän lääketieteellistä hoitoa ja korkeampia kustannuksia. Yleisesti ottaen, mitä suurempi riskipooli, sitä alhaisempi ja ennustettavampi vakuutusmaksu voi olla. Joinakin vuosina saatat tarvita paljon lääketieteellisiä palveluita, toisina vuosina vähemmän, mutta sairausvakuutuksen ydin on se, että voit välttää lääketieteellisten palveluiden täysien kustannusten maksamisen itse. Kun tarvitset lääketieteellistä hoitoa, sinä ja sairausvakuutusyhtiösi jaatte katetut lääketieteelliset kulut. Jos riskipoolin lääketieteelliset kulut ovat erityisen korkeat, sairausvakuutusyhtiösi saattaa joutua muuttamaan vakuutetun hintaa aika ajoin. Suunnitelmassasi esitetään kunkin palvelun omavastuukustannukset – olipa kyseessä sitten omavastuu, omavastuu tai yhteisvakuutus.

Näin sairausvakuutus toimii

Kuukausittain maksamasi sairausvakuutuksen vakuutusmaksu kattaa osan tai kaiken saamasi lääketieteellisen hoidon reseptilääkkeistä ja lääkärikäynneistä terveyden parantamisohjelmiin ja asiakaspalveluun. Useimmat ihmiset valitsevat sairausvakuutuksen kuukausimaksun sekä suunnitelman kattamien lääketieteellisten etuuksien ja palveluiden perusteella. Mutta myös muita tekijöitä on otettava huomioon, kuten omavastuuosuudet, jotka sinun on maksettava joka kerta, kun käyt lääkärissä tai terveydenhuollon laitoksessa. Tässä on yleisimmät tekijät, jotka on hyvä tietää.

Omavastuu

On monia sairausvakuutussuunnitelmia, jotka sisältävät sen; se on summa, jonka maksat vuosittain ennen sairausvakuutuksesi voimaantuloa, jolloin alat itse asiassa maksaa katetuista palveluista. Kun olet maksanut tämän summan, vakuutusyhtiösi alkaa maksaa osan tai kaikki terveydenhuoltokulusi sairausvakuutuksestasi riippuen.

Omavastuuosuus enintään

Tämä on enimmäissumma, jonka joudut maksamaan terveydenhuoltokustannuksistasi suunnitelmajakson (yleensä yhden vuoden) aikana suunnitelmasi verkostolääkäreiltä ja jäsensairaaloista saamistasi katetuista palveluista.

Yhteisvakuutus

Omavastuuosuus on prosenttiosuus, jonka maksat tietyistä korvatuista palveluista, kuten erikoislääkärikäynnistä tai tietystä lääketieteellisestä testistä.

Osamaksu

Omavastuu on kiinteä maksu, jonka maksat lääkärissä käymisestä tai muista katetuista palveluista, kuten ensiavussa.

Sairausvakuutustyypit

Yksityinen sairausvakuutus

Tautientorjuntakeskusten (CDC) mukaan Yhdysvaltain terveydenhuoltojärjestelmä on vahvasti riippuvainen yksityisestä sairausvakuutuksesta. National Health Interview Survey -tutkimuksessa tutkijat havaitsivat, että 65,4 prosentilla alle 65-vuotiaista Yhdysvalloissa on jonkinlainen yksityinen sairausvakuutus .

Julkinen tai valtion sairausvakuutus

Tällaisessa vakuutuksessa valtio tukee terveydenhuoltoa vakuutusmaksua vastaan. Medicare, Medicaid, Veteran's Health Administration ja Indian Health Service ovat esimerkkejä julkisista sairausvakuutuksista Yhdysvalloissa.

Muut sairausvakuutustyypit

Vakuutusyhtiö voi myös hallita suunnitelmia ja olla yhteydessä terveydenhuollon ammattilaisiin.

Hallitut hoitosuunnitelmat

Korvaus- tai palvelumaksusuunnitelmat

Korvaussuunnitelma kattaa hoidon oikeudenmukaisesti kaikkien terveydenhuollon ammattilaisten kesken, jolloin vakuutuksenottajat voivat valita haluamansa paikan. Yleensä vakuutuksenantaja maksaa vähintään 80 prosenttia korvaussuunnitelman kustannuksista, kun taas potilas maksaa loput kustannukset omavastuuosuutena.

Terveydenhuollon organisaatiot (HMO:t)

Nämä ovat organisaatioita, jotka tarjoavat lääketieteellistä hoitoa suoraan vakuutetulle . Vakuutuksella on yleensä oma perusterveydenhuollon lääkäri, joka koordinoi kaikkea tarvittavaa hoitoa. Terveydenhuollon organisaatiot rahoittavat yleensä vain tämän yleislääkärin lähettämää hoitoa ja ovat neuvotelleet maksut kullekin lääketieteelliselle palvelulle kustannusten minimoimiseksi. Tämä on yleensä halvin vakuutustyyppi.

Ensisijaiset palveluntarjoajaorganisaatiot (PPO:t)

Samoin kuin korvaussuunnitelmassa, PPO:t sallivat vakuutettujen käydä millä tahansa lääkärillä . PPO:lla on myös verkosto hyväksyttyjä palveluntarjoajia, joiden kanssa se on neuvotellut kustannuksista. Vakuutusyhtiö maksaa vähemmän hoidosta verkoston ulkopuolisten palveluntarjoajien kanssa. PPO-suunnitelman piiriin kuuluvat ihmiset voivat kuitenkin itse hakeutua erikoislääkäreille ilman, että heidän tarvitsee käydä perusterveydenhuollon lääkärissä.

Palvelupistesuunnitelmat (POS)

POS-suunnitelma toimii HMO:n ja PPO:n yhdistelmänä . Vakuutettu voi valita, koordinoiko hän kaiken hoidon perusterveydenhuollon lääkärin kanssa, saako hoitoa vakuutuksenantajan palveluntarjoajaverkostosta vai käyttää verkoston ulkopuolisia palveluntarjoajia. Suunnitelman tyyppi määrää hoidon etenemisen.