Miten autovakuutus toimii

Miten autovakuutus toimii?

Kun ostat vakuutuksen, vakuutuksenantajasi tai edustajasi kysyy sinulta joitakin melko peruskysymyksiä sinusta ja autostasi, ja sen jälkeen sinulla on vaihtoehtoja valitessasi vakuutusta, mikä vaikuttaa hintaan. Yleensä laajempi vakuutusturva tarkoittaa korkeampaa hintaa. Jos sinulle sattuu vahinkoja tai jotain tapahtuu, voit tehdä "korvausvaatimuksen" vakuutuksenantajallesi – se on vain vakuutustermi, jolla pyydetään yhtiötä maksamaan jostakin. Jos vakuutus kattaa sen, vakuutuksenantajasi maksaa vahingot tai menetykset tiettyyn rajaan asti.

Tarvitsenko autovakuutuksen?

Pidät siitä tai et, autovakuutus on välttämätön kulu. Vakuutusturvan tasosta riippuen se voi auttaa vahinkojen korvaamisessa muille ihmisille, heidän omaisuudelleen, sinulle ja autollesi. Autovakuutus on suunniteltu suojaamaan sinua onnettomuuden taloudellisilta kustannuksilta ja suojaamaan onnettomuuteen joutuneiden lääketieteellisiä ja taloudellisia etuja. Kuvittele, että olet osallisena onnettomuudessa, joka ei ole sinun syytäsi, ja jäljelle jäävät vain lääkärilaskusi ja ylläpitokulusi. Autovakuutus tarjoaa mielenrauhaa kuljettajille ja tienkäyttäjille, koska he tietävät, että jos pahin tapahtuu, heidän taloudelliset kulunsa on suojattu.

Vakioturvat

Useimmissa osavaltioissa tarjolla olevat turvat voivat vaihdella. Muista, että vakuutus ei kata huoltoa tai yleistä kulumista.

Aiheuttamasi vahingot/vammat

Vastuuvakuutus : Useimmissa osavaltioissa tämä on ainoa pakollinen vakuutusturva. Jos joudut onnettomuuteen ja olet vastuussa siitä (kutsutaan myös syylliseksi), vastuuvakuutus korvaa:

• Vauriot muille autoille
• Esineiden (postilaatikon, puhelinpylvään, talon jne.) vahingoittuminen
• Muiden kuljettajien ja heidän matkustajiensa loukkaantumiset
• Oikeusjutut, jos joku haastaa sinut oikeuteen onnettomuuden vuoksi

Autosi vahingot

Kattava : Kattaa satunnaiset tapahtumat, jotka eivät ole hallinnassasi:

• Varkaus
• Tuulilasin ja lasin vauriot
• Vandalismi, mellakat, räjähdykset ja tulipalot
• Kaatuvat puut/oksat ja muut esineet
• Autojen lennättämät kivet tai muut esineet
• Myrskyt, tulvat, tuuli, rakeet, maanjäristykset ja salamat
• Eläinonnettomuudet (esim. peuran osuminen)

Autosi vauriot onnettomuuksissa

Törmäys : Kattaa onnettomuudet muiden autojen ja esineiden kanssa riippumatta siitä, kuka on syyllinen onnettomuuteen. Törmäys korvaa myös auton kaatumisen.

Vakuuttamattomien kuljettajien aiheuttamat vahingot autollesi

Vakuuttamattoman kuljettajan omaisuusvahinkovakuutus (UMPD): se kattaa vakuuttamattomien kuljettajien ajoneuvollesi aiheuttamat vahingot. Jos tieltä pakeneva kuljettaja vahingoittaa ajoneuvoasi, vakuuttamattoman kuljettajan omaisuusvahinkovakuutus voi myös kattaa ajoneuvosi. Vakuutettuun omaisuuteen voi kuulua ajoneuvosi lisäksi myös henkilökohtainen omaisuus osavaltiosta riippuen.

Vammat

Lääketieteelliset korvaukset tai henkilövahinkovakuutus (PIP) : Nämä ovat samankaltaisia turvia. Lääketieteelliset korvaukset -turvaa tarjotaan useimmissa osavaltioissa, kun taas PIP on saatavilla vain niissä osavaltioissa, jotka edellyttävät sen tarjoamista. Periaatteessa aina, kun auto aiheuttaa vammoja, nämä vakuutukset korvaavat lääkärikulut, jos a) sinä tai matkustajasi loukkaantuu auto-onnettomuudessa (riippumatta siitä, kuka on syyllinen) tai jos b) sinä tai perheenjäsenesi loukkaantuu ajaessaan jonkun toisen autossa tai kävellessään/pyöräillessään. PIP, joka vaihtelee osavaltioittain, on hieman laajempi ja voi kattaa muita menetyksiä, kuten hautajaiskulut, ansionmenetykset ja kuntoutuskustannukset.

Vakuuttamattomien kuljettajien aiheuttamat vammasi

Vakuuttamattoman/alivakuutetun autoilijan aiheuttama henkilövahinko Samanlainen vakuutus kuin serkkunsa (vakuuttamattoman/alivakuutetun autoilijan aiheuttama omaisuusvahinko), mutta korvaa sen sijaan loukkaantumiset ja ansionmenetykset.

Omat kulusi

Omavastuu: On yleinen väärinkäsitys, että jos sinulla on autovakuutus, sinun ei koskaan tarvitse maksaa mistään. Valitettavasti yksikään vakuutusyhtiö ei voi luvata sitä. Kaikilla vakuutusyhtiöillä on omavastuu muutamille vakuutusturville. Omavastuu on yksinkertaisesti summa, jonka joudut maksamaan korjauksista tai korvausvaatimuksista (omavastuuosuutesi). Käytännön esimerkkinä voisi mainita esimerkiksi sen, että autosi törmää puhelinpylvääseen. Jos omavastuu on 200 dollaria ja autosi korjaus maksaa 2 000 dollaria, joudut maksamaan 200 dollaria ja vakuutusyhtiösi maksaa loput. Voit valita omavastuun määrän. Mitä suurempi omavastuu on, sitä suurempi osa korjaus- tai korvauskustannuksista sinun on maksettava. Tämä tarkoittaa, että omavastuuosuutesi ovat korkeammat, mutta kokonaismaksusi on alhaisempi ja päinvastoin.

Lisäturvat

Nämä ovat lisäturvia, jotka ovat edullisia lisätä:

Vuokra-auton maksut

Vuokra-auton korvaus: Maksa autonvuokrausmaksusi sillä aikaa, kun autoasi korjataan. Tämä on tärkeää, koska vuokra-auton hankkiminen voi olla kallista, sillä keskimääräinen korjaus voi kestää useita päiviä ja päivittäiset kustannukset voivat olla korkeat.

Lainasi, jos maksat autosi kokonaan

Lainan loppusumman kattaminen: Kutsutaan myös lainan/leasing-sopimuksen lyhennykseksi ja se auttaa maksamaan autolainasi pois, jos maksat autosi kokonaan pois. Se kattaa auton arvon ja jäljellä olevan lainasumman välisen kuilun.

Lukitukset, hinaus, käynnistysapu jne.

Tienvarsiapu: Et siis koskaan jää tien varteen. Vakuutusyhtiöt voivat korvata seuraavat kulut: hinaus lähimpään korjausliikkeeseen; jumiin jääneen auton irrottaminen mudasta, lumesta, vedestä tai hiekasta; akun käynnistysapu; polttoaineen toimitus (maksat vain polttoainekustannukset); lukituksen katkaiseminen; rengasrikon vaihto.

Miten hinnoitellaan?

Vakuutusyhtiöt ottavat huomioon useita tekijöitä, mutta ne aloittavat aina muutamalla kysymyksellä hinnoitellessaan vakuutuksia: Kuinka todennäköisesti joudut onnettomuuteen? Kuinka paljon se maksaa? Tässä on muutamia huomioon otettavia yksityiskohtia:

• Turvallinen kuljettaja: Jos onnettomuuksia ei ole (tai niitä on vähän), on pienempi todennäköisyys, että joudut onnettomuuteen tulevaisuudessa.
• Ei ylinopeussakkoja: Mitä hitaammin ajat, sitä epätodennäköisemmin joudut onnettomuuteen.
• Autosi arvo : Halvemman auton korjaaminen on halvempaa.
• Ikä: Mitä enemmän kokemusta ratin takana, sitä todennäköisemmin joudut onnettomuuteen. Vakuutusmaksusi yleensä laskee iän myötä, vaikka jotkut vakuutusyhtiöt saattavat alkaa korottaa vanhempien kuljettajien hintoja tietyn iän, esimerkiksi 70 vuoden iän, jälkeen.