La meilleure carte pour vos besoins

Payer par carte de crédit vous permet d'acheter des articles et des services sans espèces . Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, l'émetteur de votre carte paie le commerçant en votre nom et vous facture ensuite sous forme de relevé mensuel. Il existe des dizaines de types de cartes de crédit, répartis entre plusieurs émetteurs. Pour faire le bon choix et obtenir votre première carte de crédit, il est important de comprendre le type de carte adapté à vos besoins réels. Des cartes de base « sans fioritures » (appelées « Plain Vanilla »), nous vous présenterons les principaux types de cartes de crédit, jusqu'aux cartes premium offrant de nombreux avantages.

Cartes de crédit standard « Plain-Vanilla »

Les cartes de crédit standard sont dites « naturelles », car elles n'offrent ni fioritures ni récompenses. Elles sont très faciles à utiliser. C'est la solution idéale si vous recherchez une carte simple et que vous ne souhaitez pas cumuler de récompenses . Les avantages des cartes naturelles sont quasiment identiques d'un établissement financier à l'autre, et la limite de crédit dépend de la solvabilité du titulaire. Elle vous permet de disposer d'un solde renouvelable jusqu'à une certaine limite de crédit. Le crédit est utilisé lors d'un achat, puis libéré après un paiement.

Cartes de crédit avec transfert de solde

Bien que de nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de transférer des soldes, une carte de crédit avec transfert de solde offre un taux de lancement avantageux sur les transferts de solde pendant une certaine période . Ainsi, si vous souhaitez économiser sur un solde à taux d'intérêt élevé sur une carte existante, le transfert de solde est une bonne solution. Les taux d'intérêt sur les transferts de solde varient : certains peuvent descendre jusqu'à 0 %, mais ces derniers sont généralement assortis de conditions telles qu'un minimum de deux transactions par mois .

Cartes de crédit avec récompenses

En résumé, les cartes de fidélité offrent des récompenses sur les achats effectués par carte de crédit . Certains privilégient la flexibilité des récompenses Cashback , tandis que d'autres apprécient les récompenses en Points , échangeables contre de l'argent ou d'autres articles. Les cartes de fidélité Cashback sont populaires car elles offrent des avantages concrets et faciles à comprendre. Qui n'aime pas voir un crédit sur son relevé de carte mensuel – ou, mieux encore, de l'argent liquide déposé sur le compte de son choix ? Les cartes de fidélité voyage restent très prisées des grands voyageurs, car elles permettent de gagner des vols, des séjours d'hôtel et d'autres avantages .

Cartes de crédit pour étudiants

Les cartes de crédit étudiantes sont spécialement conçues pour les étudiants, sachant que ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d'antécédents de crédit. Il est généralement plus facile pour un demandeur de carte de crédit étudiant d'obtenir une approbation pour une première carte de crédit que pour tout autre type de carte. Les cartes de crédit étudiantes peuvent offrir des avantages supplémentaires, comme des récompenses ou un faible taux d'intérêt sur les transferts de solde , mais ce ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants qui cherchent leur première carte de crédit. Les étudiants doivent généralement être inscrits dans une université accréditée de quatre ans pour obtenir une carte de crédit étudiante. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit étudiantes actuellement disponibles sur le marché : la carte de crédit étudiante Deserve EDU, la carte Visa Petal Cash Back, les récompenses étudiantes Journey de Capital One, la carte étudiante Citi Rewards et la carte Mastercard Capital One Secured.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie et le solde doit être réglé intégralement à la fin de chaque mois. Elles ne comportent ni frais financiers ni paiement minimum , car le solde doit être réglé intégralement. Les retards de paiement sont soumis à des frais, à des restrictions de débit ou à l'annulation de la carte, selon les conditions de votre contrat. Un bon historique de crédit est généralement requis pour obtenir une carte de crédit. Parmi les cartes de crédit disponibles, on trouve American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit garanties sont une option pour les personnes sans historique de crédit ou dont la situation financière est dégradée. Elles nécessitent un dépôt de garantie. La limite de crédit d'une carte de crédit garantie est généralement égale au montant du dépôt, mais elle peut être supérieure dans certains cas, comme en cas de défaut de paiement d'un prêt hypothécaire. Il est important de noter que vous êtes tenu d'effectuer des paiements mensuels sur le solde de votre carte de crédit garantie.

Cartes de crédit à risque

Les cartes de crédit à risque figurent parmi les pires produits de crédit. Elles sont destinées aux demandeurs ayant un mauvais historique de crédit et comportent généralement des taux d'intérêt et des frais élevés. Si l'approbation est souvent rapide, même pour les personnes ayant un mauvais crédit, les conditions sont souvent confuses. Le gouvernement fédéral a établi des règles concernant le montant des frais que les émetteurs de cartes de crédit à risque peuvent facturer, mais ces derniers cherchent souvent des échappatoires et des moyens de contourner ces règles. Malgré le manque d'attrait des cartes de crédit à risque, certains consommateurs continuent d'en demander, faute de pouvoir obtenir de crédit ailleurs. Dans ce cas, vous devez agir à vos propres risques.

Cartes prépayées

Les cartes prépayées nécessitent que le titulaire y charge de l'argent avant de pouvoir les utiliser. Les achats sont prélevés sur le solde de la carte. La limite de dépenses n'est renouvelée qu'une fois le solde créditeur chargé. Les cartes prépayées ne comportent ni frais financiers ni paiement minimum, car le solde est prélevé sur le dépôt effectué. Ces cartes ne sont pas à proprement parler des cartes de crédit et ne contribuent pas directement à la reconstruction de votre cote de crédit. Elles sont similaires aux cartes de débit, mais ne sont pas liées à un compte courant. Nombreux sont ceux qui les utilisent pour respecter leur budget.

Cartes à usage limité

Les cartes de crédit à usage limité ne peuvent être utilisées que dans certains lieux. Elles sont utilisées comme des cartes de crédit avec un paiement minimum et des frais de financement. Les cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit essence sont des exemples de cartes de crédit à usage limité.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont spécialement conçues pour un usage professionnel. Elles permettent aux entrepreneurs de séparer facilement leurs transactions professionnelles et personnelles. Il existe des cartes de crédit et de paiement professionnelles standard. Même pour une carte de crédit professionnelle, votre historique de crédit personnel est pris en compte, car l'émetteur de la carte doit toujours tenir le titulaire responsable du solde de la carte.