Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt (CD) ?
Un certificat de dépôt (CD) est un produit proposé par les banques et les coopératives de crédit. Il offre un taux d'intérêt majoré en échange de l'engagement du client de ne pas toucher à un dépôt forfaitaire pendant une période prédéterminée. Presque toutes les institutions financières de consommation en proposent, mais chaque banque est libre de choisir les conditions de CD qu'elle souhaite proposer, le taux plus élevé que celui des produits d'épargne et du marché monétaire proposés, et les pénalités appliquées en cas de retrait anticipé.
Pourquoi devrais-je ouvrir un CD ?
Contrairement à la plupart des autres placements, les certificats de dépôt offrent des taux d'intérêt fixes et sûrs, souvent supérieurs à ceux de nombreux comptes bancaires. De plus, les taux des CD sont généralement plus élevés si vous êtes prêt à épargner sur de longues périodes. Suite aux hausses de taux de la Réserve fédérale américaine depuis 2017, les CD sont devenus une option plus attractive pour les épargnants qui souhaitent gagner plus que ce que rapportent la plupart des comptes d'épargne , des comptes chèques ou des comptes du marché monétaire, sans pour autant assumer les risques ni la volatilité du marché. Il est crucial de bien comparer les offres des CD, car les institutions financières proposent une large gamme de taux. Votre banque traditionnelle peut par exemple payer une somme dérisoire, même pour les CD à long terme, tandis qu'une banque en ligne ou une coopérative de crédit locale peut payer trois à cinq fois la moyenne nationale. Par ailleurs, certains des meilleurs taux sont proposés lors de promotions spéciales, parfois avec des durées inhabituelles comme 13 ou 21 mois, plutôt que les durées plus courantes basées sur des tranches de 3, 6, 18 mois ou une année entière.
Points clés à retenir
- Les certificats de dépôt les mieux rémunérés offrent des taux d'intérêt plus élevés , en échange du maintien des fonds en dépôt pendant une période de temps déterminée.
- Les CD sont un investissement plus sûr et plus conservateur que les actions et les obligations , offrant moins de possibilités de croissance, mais avec un taux de rendement garanti et non volatil.
- Pratiquement toutes les banques, coopératives de crédit et sociétés de courtage proposent un menu d’options de CD.
- Les taux de CD les plus élevés disponibles à l’échelle nationale sont généralement trois à cinq fois plus élevés que la moyenne du secteur pour chaque terme.
- Même si vous vous engagez sur une durée déterminée lorsque vous ouvrez un CD, il existe des options pour sortir plus tôt si vous rencontrez une urgence ou un changement de plan.
Comment fonctionne un CD ?
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