Come funziona l'assicurazione auto

Come funziona l'assicurazione auto?

Quando si stipula un'assicurazione, la compagnia assicurativa o l'agente ti porrà alcune domande piuttosto basilari su di te e sulla tua auto, dopodiché avrai a disposizione diverse opzioni per la scelta delle coperture, che influiranno sul prezzo. In genere, una maggiore copertura si traduce in un prezzo più alto. In caso di danni o imprevisti, puoi presentare una "richiesta di risarcimento" alla tua compagnia assicurativa: questo è semplicemente un termine assicurativo per chiedere alla compagnia di pagare per qualcosa. Se il danno è coperto, la compagnia assicurativa pagherà i danni o le perdite fino a un certo limite.

Ho bisogno di un'assicurazione auto?

Che vi piaccia o no, l'assicurazione auto è un costo necessario. A seconda del livello di copertura, può aiutare a coprire le richieste di risarcimento per danni ad altre persone, ai loro beni, a voi e alla vostra auto. L'assicurazione auto è progettata per proteggervi dai costi finanziari di un incidente e per tutelare gli interessi medici e finanziari di chiunque sia coinvolto in un incidente. Immaginate di essere coinvolti in un incidente non per colpa vostra e di dover pagare solo le spese mediche e di manutenzione. L'assicurazione auto offre tranquillità agli automobilisti e agli utenti della strada perché sanno che, se dovesse accadere il peggio, le loro spese finanziarie saranno protette.

Coperture standard

Disponibili nella maggior parte degli stati, queste coperture possono variare. Tieni presente che l'assicurazione non copre la manutenzione o l'usura generale.

Danni/lesioni che causi

Assicurazione di responsabilità civile : nella maggior parte degli stati, questa è l'unica copertura obbligatoria. Se sei coinvolto in un incidente e sei ritenuto responsabile (anche detto "colpa"), la responsabilità civile copre:

• Danni ad altre auto
• Danni agli oggetti (cassetta postale, palo del telefono, casa, ecc.)
• Lesioni di altri conducenti e dei loro passeggeri
• Cause legali se qualcuno ti fa causa a causa di un incidente

Danni alla tua auto

Completo : copre quegli eventi casuali che sono al di fuori del tuo controllo:

• Furto
• Danni al parabrezza e ai vetri
• Vandalismo, rivolte, esplosioni e incendi
• Caduta di alberi/rami e altri oggetti
• Rocce o altri oggetti sollevati dalle auto
• Tempeste, inondazioni, vento, grandine, terremoti e fulmini
• Incidenti con animali (investimento di un cervo)

Danni alla tua auto causati da incidenti

Collisione : copre gli incidenti con altre auto e oggetti, indipendentemente da chi sia il responsabile. La copertura copre anche il ribaltamento dell'auto.

Danni alla tua auto causati da conducenti non assicurati

Assicurazione contro i danni alla proprietà causati da conducenti non assicurati (UMPD): copre i danni al veicolo causati da conducenti non assicurati. Se il conducente pirata danneggia il veicolo, l'assicurazione contro i danni alla proprietà può proteggere anche il veicolo. I beni assicurati possono includere beni personali oltre al veicolo, a seconda dello stato.

Le tue ferite

Copertura medica o protezione contro gli infortuni personali (PIP) : si tratta di coperture simili. La copertura per le spese mediche è offerta nella maggior parte degli stati, mentre la PIP è disponibile solo negli stati che la richiedono. In pratica, ogni volta che un'auto provoca lesioni, entrambe queste coperture coprono le spese mediche, se a) tu o i tuoi passeggeri rimanete feriti in un incidente stradale (indipendentemente da chi sia il responsabile) o se b) tu o i tuoi familiari rimanete feriti mentre viaggiate nell'auto di qualcun altro o mentre camminate/andate in bicicletta. La PIP, che varia da stato a stato, è un po' più ampia e può coprire altre perdite come spese funerarie, mancati guadagni e costi di riabilitazione.

I tuoi infortuni causati da conducenti non assicurati

Lesioni personali causate da automobilisti non assicurati/sottoassicurati Simile alla copertura equivalente (danni alla proprietà causati da automobilisti non assicurati/sottoassicurati), ma in cambio copre le lesioni e la perdita di salario.

Le tue spese vive

Franchigia: è un luogo comune pensare che se si ha un'assicurazione auto non si debba mai pagare nulla. Purtroppo, nessuna compagnia assicurativa può prometterlo. Tutte le compagnie assicurative prevedono franchigie per alcune coperture. La franchigia è semplicemente l'importo che si deve pagare per riparazioni o sinistri (le spese vive). Per fare un esempio pratico, come colpire un palo del telefono con l'auto. Se la franchigia è di 200 dollari e le riparazioni costano 2.000 dollari, si pagherebbero 200 dollari e la compagnia assicurativa pagherebbe il resto. È possibile scegliere l'importo della franchigia. Più alta è la franchigia, maggiore sarà il costo della riparazione o del sinistro che si dovrà sostenere. Ciò significa che le spese vive saranno più elevate, ma la tariffa complessiva sarà inferiore e viceversa.

Coperture extra

Ecco le coperture aggiuntive che è conveniente aggiungere:

Tariffe per il noleggio auto

Rimborso auto a noleggio: paga le spese di noleggio mentre la tua auto è in riparazione. Questo è importante perché noleggiare un'auto può essere costoso, poiché una riparazione media può richiedere molti giorni e il costo giornaliero può essere elevato.

Il tuo prestito se la tua auto diventa un disastro

Copertura gap: detta anche estinzione prestito/leasing, aiuta a estinguere il prestito auto in caso di perdita totale dell'auto. Colma il "divario" tra il valore dell'auto e l'importo residuo del prestito.

Bloccaggi, traino, avviamento di emergenza, ecc.

Assistenza stradale: per non rimanere mai bloccati sul ciglio della strada. Le compagnie assicurative potrebbero coprire: il traino fino all'officina più vicina; il recupero dell'auto bloccata da fango, neve, acqua o sabbia; l'avviamento con i cavi; il rifornimento di carburante (paghi solo il costo del carburante); le serrature bloccate; la sostituzione di pneumatici a terra.

Come viene stabilito il prezzo?

Le compagnie assicurative prendono in considerazione diversi fattori, ma iniziano sempre con un paio di domande quando devono stabilire il prezzo delle coperture: qual è la probabilità di essere coinvolti in un incidente? Quanto costerà? Ecco alcuni dei fattori specifici presi in considerazione:

• Conducente prudente: se non si verificano (o si verificano pochi) incidenti, è meno probabile che ne accadano in futuro.
• Niente multe per eccesso di velocità: più si va piano, meno probabilità ci sono di avere un incidente.
• Il valore della tua auto : un'auto più economica costa meno da riparare.
• Età: maggiore esperienza al volante significa meno probabilità di avere incidenti. La tariffa solitamente diminuisce con l'età, anche se alcune compagnie assicurative potrebbero iniziare ad aumentare le tariffe per i conducenti anziani una volta raggiunta una certa età, ad esempio 70 anni.