La carta migliore per le tue esigenze

Pagare con carta di credito ti permette di acquistare beni e servizi senza dover utilizzare contanti . Quando utilizzi la tua carta di credito, l'emittente della carta pagherà l'esercente per tuo conto e ti addebiterà successivamente l'importo sotto forma di estratto conto mensile. Esistono decine di tipi di carta di credito, distribuiti tra decine di emittenti. Per fare la scelta giusta, per ottenere la tua prima carta di credito, dovresti capire il tipo di carta in base alle tue reali esigenze. Partendo dalle carte base "senza fronzoli" (note come " Plain-Vanilla "), ti guideremo attraverso le principali tipologie di carta di credito, fino a quella premium con numerosi vantaggi e benefici.

Carte di credito standard "semplici"

Le carte di credito standard sono chiamate carte di credito " semplici " perché non offrono fronzoli o premi. Sono molto facili da usare. Sono perfette per te, se desideri una carta semplice e non sei interessato a ottenere premi . I vantaggi delle carte semplici sono sostanzialmente gli stessi da un istituto finanziario all'altro, mentre il limite di credito della carta dipende anche dall'affidabilità creditizia del titolare. Ti consente di avere un saldo revolving fino a un certo limite di credito. Il credito viene utilizzato quando effettui un acquisto e poi ne viene reso disponibile altro una volta effettuato un pagamento.

Carte di credito con trasferimento del saldo

Sebbene molte carte di credito offrano la possibilità di trasferire il saldo, una carta di credito con trasferimento del saldo offre un tasso di interesse iniziale basso sui trasferimenti di saldo per un certo periodo di tempo . Quindi, se hai bisogno di risparmiare su un saldo ad alto tasso di interesse su una carta esistente, un trasferimento del saldo è una buona soluzione. I tassi di interesse sui trasferimenti del saldo variano: alcuni arrivano fino allo 0%, ma di solito hanno dei requisiti, come un minimo di due transazioni al mese .

Carte di credito con premi

In pratica, le carte fedeltà offrono premi sugli acquisti con carta di credito . Alcuni preferiscono la flessibilità dei premi Cashback , mentre altri preferiscono i premi a punti , che possono essere convertiti in denaro o altri prodotti. Le carte di credito Cashback sono popolari perché offrono vantaggi tangibili e facili da comprendere. Chi non vorrebbe ricevere un credito sull'estratto conto mensile della propria carta di credito o, meglio ancora, denaro contante depositato sul conto di propria scelta? Le carte fedeltà di viaggio rimangono le preferite dai viaggiatori abituali, grazie alla possibilità di ottenere voli gratuiti, soggiorni in hotel e altri vantaggi di viaggio .

Carte di credito per studenti

Le carte di credito per studenti sono progettate specificamente per gli studenti universitari, tenendo presente che questi giovani adulti spesso hanno una storia creditizia scarsa o nulla. Chi richiede una carta di credito per la prima volta in genere ottiene più facilmente l'approvazione per una carta di credito per studenti rispetto a un altro tipo di carta di credito. Le carte di credito per studenti possono offrire vantaggi aggiuntivi come premi o un tasso di interesse basso sui trasferimenti di saldo , ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti che cercano la loro prima carta di credito. Gli studenti devono generalmente essere iscritti a un'università quadriennale accreditata per ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti. Ecco alcune delle migliori carte di credito per studenti attualmente sul mercato: Deserve EDU Student Credit Card, The Petal Cash Back Visa Card, Journey Student Rewards di Capital One, Citi Rewards Student Card, Capital One Secured Mastercard.

Carte di credito

Le carte di credito non hanno un limite di spesa predefinito e il saldo deve essere saldato per intero alla fine di ogni mese. Non prevedono commissioni di finanziamento o rata minima , poiché il saldo deve essere saldato per intero. I pagamenti in ritardo sono soggetti a una commissione, a restrizioni di addebito o alla cancellazione della carta, a seconda del contratto stipulato. In genere, è necessario avere una buona storia creditizia per poter richiedere una carta di credito. Esempi di carte di credito sono American Express, Diners Club International, HSBC Amanah Mastercard.

Carte di credito garantite

Le carte di credito garantite sono un'opzione per chi non ha una storia creditizia o ha subito danni alla propria situazione creditizia. Le carte garantite richiedono un deposito cauzionale. Il limite di credito di una carta di credito garantita è in genere pari all'importo del deposito effettuato sulla carta, ma in alcuni casi potrebbe essere superiore, ad esempio in caso di mancato pagamento di una rata del mutuo. È importante notare che è comunque previsto il pagamento mensile del saldo della carta di credito garantita.

Carte di credito subprime

Le carte di credito subprime sono tra i peggiori prodotti di carte di credito. Queste carte di credito sono pensate per i richiedenti con una cattiva storia creditizia e in genere hanno tassi di interesse e commissioni elevati. Sebbene l'approvazione sia spesso rapida, anche per chi ha un cattivo credito, i termini e le condizioni sono spesso confusi. Il governo federale ha stabilito delle regole riguardanti l'importo delle commissioni che gli emittenti di carte di credito subprime possono addebitare, ma gli emittenti spesso cercano scappatoie e modi per aggirare queste regole. Nonostante la scarsa attrattiva delle carte di credito subprime, alcuni consumatori continuano a richiederle perché non riescono a ottenere credito altrove. Questa è una situazione in cui bisogna procedere a proprio rischio e pericolo.

Carte prepagate

Le carte prepagate richiedono al titolare di caricare denaro sulla carta prima di poterla utilizzare. Gli acquisti vengono prelevati dal saldo della carta. Il limite di spesa non si rinnova finché non viene caricato altro denaro sulla carta. Le carte prepagate non prevedono commissioni finanziarie o pagamenti minimi, poiché il saldo viene prelevato dal deposito effettuato. Queste carte non sono vere e proprie carte di credito e non aiutano direttamente a ricostruire il proprio punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono vincolate a un conto corrente. Molte persone le usano per rimanere entro il budget.

Carte a scopo limitato

Le carte di credito a scopo limitato possono essere utilizzate solo presso determinate strutture. Le carte a scopo limitato sono utilizzate come carte di credito con un importo minimo e commissioni di finanziamento. Le carte di credito per negozi e le carte di credito per carburante sono esempi di carte di credito a scopo limitato.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono progettate specificamente per l'uso aziendale. Offrono ai titolari di attività un metodo semplice per tenere separate le transazioni aziendali da quelle personali. Sono disponibili carte di credito e di debito aziendali standard. Anche per una carta di credito aziendale, viene presa in considerazione la storia creditizia personale, poiché l'emittente della carta di credito deve comunque ritenere un individuo responsabile del saldo della carta di credito.