Wat is een ziektekostenverzekering?

Een zorgverzekering is een manier om medische zorg te betalen. Als u gewond raakt of ziek bent, kan uw zorgverzekering u beschermen tegen de volledige kosten van medische zorg. Het werkt op dezelfde manier als uw auto- of woonhuisverzekering: u of uw werkgever kiest een polis en komt overeen om elke maand een bepaald bedrag of premie te betalen. In ruil daarvoor betaalt uw zorgverzekeraar een deel van de medische kosten die u zelf vergoed krijgt.

Waarom zou u een ziektekostenverzekering overwegen?

Door lid te worden van een zorgverzekering, sluit u zich aan bij een groep mensen die ook voor die zorgverzekering hebben gekozen. Deze groep wordt de risicogroep genoemd. Zorgverzekeraars gebruiken deze term omdat ze de mate van risico meten die gepaard gaat met mensen in dezelfde groep. De risicogroep is een groep mensen waarvan de medische kosten worden gecombineerd om de premie te berekenen. Gezondere mensen hebben over het algemeen lagere kosten, waardoor degenen die meer medische zorg nodig hebben en hogere kosten hebben, worden gecompenseerd. Over het algemeen geldt: hoe groter de risicogroep, hoe lager en voorspelbaarder de premie kan zijn. In sommige jaren heeft u mogelijk veel medische zorg nodig, in andere jaren minder, maar het hele punt van een zorgverzekering is dat u de volledige kosten van medische zorg niet zelf hoeft te betalen. Wanneer u medische zorg nodig heeft, delen u en uw zorgverzekeraar de gedekte medische kosten. Als de medische kosten van de risicogroep bijzonder hoog zijn, moet uw zorgverzekeraar mogelijk van tijd tot tijd de premie voor de verzekerde aanpassen. Uw polis beschrijft de eigen bijdrage voor elke zorg – of het nu gaat om een eigen bijdrage, een eigen risico of een meeverzekering.

Hoe een zorgverzekering werkt

De premie die u maandelijks voor uw zorgverzekering betaalt, dekt een deel of al uw medische zorg, van receptplichtige medicijnen en doktersbezoeken tot gezondheidsprogramma's en klantenservice. De meeste mensen kiezen een zorgverzekering op basis van de maandelijkse premie en de medische voordelen en diensten die de verzekering dekt. Maar er zijn ook andere factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zoals de eigen bijdragen die u bij elk doktersbezoek of zorginstelling moet betalen. Hier zijn de meest voorkomende factoren om op te letten.

Eigen risico

Er zijn veel zorgverzekeringen die het aanbieden; het is het bedrag dat u jaarlijks betaalt voordat uw zorgverzekering ingaat, en dat is het moment waarop u daadwerkelijk begint met betalen voor gedekte zorg. Zodra u dit bedrag betaalt, betaalt uw zorgverzekeraar een deel of al uw zorgkosten, afhankelijk van uw zorgverzekering.

Maximum eigen bijdrage

Dit is het maximale bedrag dat u moet betalen voor uw gezondheidszorgkosten tijdens een planperiode (meestal een jaar) voor gedekte diensten die u ontvangt van de netwerkartsen en aangesloten ziekenhuizen van uw plan.

Medeverzekering

Meeverzekering is een percentage dat u betaalt voor bepaalde gedekte diensten, zoals een bezoek aan een specialist of een bepaald medisch onderzoek.

Eigen bijdrage

Een eigen bijdrage is een vast bedrag dat u betaalt voor een doktersbezoek of andere gedekte diensten, zoals een bezoek aan de spoedeisende hulp.

Soorten ziektekostenverzekeringen

particuliere ziektekostenverzekering

De Centers for Disease Control and Prevention (CDC) stellen dat het Amerikaanse zorgstelsel sterk afhankelijk is van particuliere ziektekostenverzekeringen. In de National Health Interview Survey ontdekten onderzoekers dat 65,4% van de mensen onder de 65 jaar in de VS een particuliere ziektekostenverzekering heeft .

Publieke of overheidsziektekostenverzekering

Bij dit type verzekering subsidieert de staat de gezondheidszorg in ruil voor een premie. Medicare, Medicaid, de Veteran's Health Administration en de Indian Health Service zijn voorbeelden van openbare ziektekostenverzekeringen in de VS.

Andere soorten ziektekostenverzekeringen

Een verzekeraar kan ook plannen beheren en contact leggen met zorgprofessionals.

Beheerde zorgplannen

Schadeloosstellings- of vergoedingsplannen

Een schadeloosstellingsplan dekt de zorg eerlijk voor alle zorgprofessionals, waardoor verzekerden hun voorkeurslocatie kunnen kiezen. Meestal betaalt de verzekeraar ten minste 80 procent van de kosten in een schadeloosstellingsplan, terwijl de patiënt de resterende kosten als meeverzekering betaalt.

Organisaties voor gezondheidsonderhoud (HMO's)

Dit zijn organisaties die rechtstreeks medische zorg aan de verzekerde verlenen . De polis heeft doorgaans een vaste huisarts die alle noodzakelijke zorg coördineert. HMO's vergoeden doorgaans alleen behandelingen die door deze huisarts zijn doorverwezen en hebben voor elke medische behandeling onderhandelde tarieven om de kosten te minimaliseren. Dit is meestal het goedkoopste type polis.

Preferred Provider Organisations (PPO's)

Net als bij een vrijwaringsplan staat een PPO verzekerden toe om elke gewenste arts te bezoeken . Het PPO beschikt ook over een netwerk van erkende zorgverleners waarmee ze kosten hebben onderhandeld. De verzekeraar betaalt minder voor behandelingen bij zorgverleners buiten het netwerk. Mensen met een PPO-plan kunnen zich echter zelf doorverwijzen naar specialisten zonder dat ze daarvoor een huisarts hoeven te bezoeken.

Point-of-service (POS)-plannen

Een POS-plan functioneert als een combinatie van een HMO en een PPO . De verzekerde kan kiezen tussen het coördineren van alle behandelingen via een huisarts, het ontvangen van behandeling binnen het netwerk van de verzekeraar of het gebruik van zorgverleners buiten het netwerk. Het type plan bepaalt de voortgang van de behandeling.