Hur fungerar bilförsäkring

Hur fungerar bilförsäkring?

När du köper försäkring kommer ditt försäkringsbolag eller din agent att ställa några ganska grundläggande frågor om dig och din bil, och sedan har du några alternativ när du väljer försäkringar, vilket påverkar ditt pris. Generellt sett innebär mer försäkring ett högre pris. Om du får skador eller något händer kan du sedan lämna in ett "krav" till ditt försäkringsbolag – det är bara en försäkringsterm för att be företaget att betala för något. Om det är täckt kommer ditt försäkringsbolag att betala för skadorna eller förlusterna upp till vissa gränser.

Behöver jag bilförsäkring?

Oavsett om du gillar det eller inte är bilförsäkring en nödvändig kostnad. Beroende på försäkringsnivån kan den hjälpa till med ersättningsanspråk för skador på andra människor, deras egendom, dig och din bil. Bilförsäkring är utformad för att skydda dig från de ekonomiska kostnaderna vid en olycka och skydda de medicinska och ekonomiska intressena för alla som är inblandade i en olycka. Tänk dig att vara inblandad i en olycka som inte är ditt fel och att bara dina sjukvårdskostnader och underhållskostnader återstår. Bilförsäkring ger sinnesro till förare och trafikanter eftersom de vet att om det värsta händer kommer deras ekonomiska utgifter att vara skyddade.

Standardskydd

Dessa försäkringar erbjuds i de flesta stater, men kan variera. Tänk på att försäkringen inte täcker underhåll eller allmänt slitage.

Skador/skador du orsakar

Ansvarsförsäkring : I de flesta stater är detta den enda obligatoriska täckningen. Om du råkar ut för en olycka och är ansvarig (även kallad vållande) täcker ansvarsförsäkringen:

• Skador på andra bilar
• Skador på föremål (brevlåda, telefonstolpe, hus etc.)
• Andra förares och deras passagerares skador
• Stämningar om någon stämmer dig på grund av en olycka

Skador på din bil

Omfattande : Täcker de slumpmässiga händelser som ligger utanför din kontroll:

• Stöld
• Skador på vindruta och glas
• Vandalism, upplopp, explosioner och brand
• Fallande träd/grenar och andra föremål
• Stenar eller andra föremål som sparkas upp av bilar
• Stormar, översvämningar, vind, hagel, jordbävningar och blixtar
• Olyckor med djur (att köra på ett rådjur)

Skador på din bil från olyckor

Kollision : Täcker olyckor med andra bilar och föremål oavsett vem som är skyldig. Kollision täcker även om du välter med din bil.

Skador på din bil från oförsäkrade förare

Försäkring för egendomsskador orsakade av oförsäkrade förare (UMPD): den täcker skador på ditt fordon orsakade av oförsäkrade förare. Om smitningsföraren skadar ditt fordon kan även egendomsförsäkringen för oförsäkrade förare skydda ditt fordon. Försäkrad egendom kan inkludera både personlig egendom och ditt fordon, beroende på delstat.

Dina skador

Medicinska ersättningar eller personskadeskydd (PIP) : Dessa är liknande skydd. Medicinska ersättningar erbjuds i de flesta stater, medan PIP endast är tillgängligt i de stater som kräver att det erbjuds. I princip varje gång en bil orsakar skador kommer dessa skydd att betala både för medicinska kostnader, om a) du eller dina passagerare skadas i en bilolycka (oavsett vem som är skyldig) eller om b) du eller dina familjemedlemmar skadas när du åker i någon annans bil eller går/cyklar. PIP, som varierar beroende på stat, är lite bredare och kan täcka andra förluster såsom begravningskostnader, förlorad inkomst och rehabiliteringskostnader.

Dina skador från oförsäkrade förare

Personskada för oförsäkrade/underförsäkrade bilister Liknar sin kusinförsäkring (egendomsskada för oförsäkrade/underförsäkrade bilister) men betalar istället för skador och förlorad inkomst.

Dina egna kostnader

Självrisk: Det är en vanlig missuppfattning att om du har bilförsäkring behöver du aldrig betala för någonting. Tyvärr kan inget försäkringsbolag lova det. Alla försäkringsbolag har självrisker för ett fåtal försäkringar. Din självrisk är helt enkelt det belopp du måste betala för reparationer eller skadeanmälningar (dina kostnader). För att ge ett praktiskt exempel, som att köra in i en telefonstolpe med din bil. Om din självrisk är 200 dollar och reparationer av din bil kostar 2 000 dollar, skulle du bli tvungen att betala 200 dollar och ditt försäkringsbolag skulle betala resten. Du kan välja ditt självriskbelopp. Ju högre din självrisk är, desto mer av reparations- eller skadekostnaden måste du ta på dig. Det betyder att dina kostnader blir högre, men du får en lägre totalkostnad och vice versa.

Extra skydd

Dessa är de extra försäkringar som är överkomliga att lägga till:

Avgifter för hyrbilar

Ersättning för hyrbil: Betala dina hyravgifter medan din bil repareras. Detta är viktigt eftersom det kan vara dyrt att hyra en bil, eftersom en genomsnittlig reparation kan ta många dagar och den dagliga kostnaden kan vara hög.

Ditt lån om du totalrenoverar din bil

Gap coverage: Kallas även låne-/leasingavbetalning och hjälper till att betala av ditt billån om du totalförstör din bil. Den betalar av "gapet" mellan vad din bil är värd och hur mycket som återstår på ditt lån.

Låsningar, bogsering, starthjälp etc.

Vägassistans: Så att du aldrig blir strandsatt vid vägkanten. Försäkringsbolag kan täcka dig för: bogsering till närmaste reparationsverkstad; att dra upp din fastkörda bil ur lera, snö, vatten eller sand; batteristart; bränsleleverans (du betalar bara bränslekostnaden); utelåsning; punkteringsbyte.

Hur är priset?

Försäkringsbolag tar hänsyn till ett antal faktorer, men de börjar alltid med ett par frågor när de ska prissätta försäkringar: Hur sannolikt är det att du råkar ut för en olycka? Hur mycket kommer det att kosta? Här är några av de detaljer som beaktas:

• Säker förare: Inga (eller få) olyckor innebär att du är mindre benägen att råka ut för en i framtiden.
• Inga fortkörningsböter: Ju långsammare du kör, desto mindre risk är det att du råkar ut för en olycka.
• Din bils värde : En billigare bil kostar mindre att reparera.
• Ålder: Mer erfarenhet bakom ratten innebär att du är mindre benägen att råka ut för en olycka. Din försäkringspremie sjunker vanligtvis när du blir äldre, även om vissa försäkringsbolag kan börja höja premien för äldre förare när de når en viss ålder, till exempel 70.