Vad är sjukförsäkring?

Sjukförsäkring är ett sätt att betala för sjukvård. När du skadas eller blir sjuk kan din sjukförsäkring skydda dig från att betala hela kostnaden för sjukvård. Den fungerar på samma sätt som din bil- eller hemförsäkring: du eller din arbetsgivare väljer en plan och går med på att betala en viss premie varje månad. I gengäld går ditt sjukförsäkringsbolag med på att betala en del av de sjukvårdskostnader som du täcker.

Varför ska man överväga en sjukförsäkring?

Genom att bli medlem i en sjukförsäkringsplan går du med i en grupp personer som också har valt planen. Denna grupp kallas riskpoolen . Sjukförsäkringsbolag använder denna term eftersom de mäter mängden risk som är förknippad med personer i samma grupp. Riskpoolen är en grupp personer vars sjukvårdskostnader kombineras för att beräkna premien. Friskare personer har i allmänhet lägre kostnader, vilket kompenserar för de som behöver mer sjukvård och högre kostnader. Generellt sett kan premien vara lägre och mer förutsägbar ju större riskpoolen är. Vissa år kan du behöva mycket sjukvård, andra år kan du behöva mindre, men hela poängen med att ha en sjukförsäkring är att du kan undvika att betala hela kostnaden för sjukvård själv. När du behöver sjukvård delar du och ditt sjukförsäkringsbolag på de täckta sjukvårdskostnaderna. Om de sjukvårdskostnader som ingår i riskpoolen är särskilt höga kan ditt sjukförsäkringsbolag behöva justera premien för den försäkrade då och då. Din plan anger de egna kostnaderna för varje tjänst – oavsett om det är en självrisk, självrisk eller samförsäkring.

Hur sjukförsäkringen fungerar

Premien du betalar månadsvis för din sjukförsäkring täcker en del av eller all den medicinska vård du får, från receptbelagda läkemedel och läkarbesök till hälsoförbättringsprogram och kundservice. De flesta väljer en sjukförsäkring baserat på den månatliga premien, samt de medicinska förmåner och tjänster som försäkringen täcker. Men andra faktorer måste också beaktas, till exempel de betalningar du gör själv varje gång du träffar en läkare eller besöker en vårdinrättning. Här är de vanligaste att vara medveten om.

Avdragsgill

Det finns många sjukförsäkringsplaner som inkluderar det; det är det belopp du betalar varje år innan din sjukförsäkringsplan träder i kraft, vilket är då du faktiskt börjar betala för tjänster som täcks. När du har betalat detta belopp börjar ditt försäkringsbolag betala för en del av eller alla dina sjukvårdskostnader, beroende på din sjukförsäkringsplan.

Maximalt utlägg

Detta är det maximala beloppet du måste betala för dina sjukvårdskostnader under en planperiod (vanligtvis ett år) för täckta tjänster som du får från din plans nätverksläkare och medlemssjukhus.

Medförsäkring

Medförsäkring är en procentandel du betalar för vissa täckta tjänster, till exempel ett besök hos en specialist eller ett visst medicinskt test.

Sambetalning

En självrisk är en fast avgift du betalar för att träffa en läkare eller få andra täckta tjänster, till exempel ett besök på akuten.

Typer av sjukförsäkring

Privat sjukförsäkring

Centers for Disease Control and Prevention (CDC) säger att det amerikanska sjukvårdssystemet är starkt beroende av privat sjukförsäkring. I National Health Interview Survey fann forskare att 65,4 % av personer under 65 år i USA har någon form av privat sjukförsäkring .

Offentlig eller statlig sjukförsäkring

I den här typen av försäkring subventionerar staten sjukvården i utbyte mot en premie. Medicare, Medicaid, Veteran's Health Administration och Indian Health Service är exempel på offentlig sjukförsäkring i USA.

Andra typer av sjukförsäkringar

Ett försäkringsbolag kan också hantera planer och få kontakt med vårdpersonal.

Hanterade vårdplaner

Ersättnings- eller avgiftsbaserade planer

En ersättningsplan täcker vård på ett rättvist sätt mellan all vårdpersonal, vilket gör det möjligt för försäkringstagarna att välja sin föredragna plats. Vanligtvis betalar försäkringsgivaren minst 80 procent av kostnaderna i en ersättningsplan, medan patienten betalar de återstående kostnaderna som medförsäkring.

Hälsovårdsorganisationer (HMOs)

Det här är organisationer som tillhandahåller sjukvård direkt till den försäkrade . Försäkringen har vanligtvis en särskild primärvårdsläkare som koordinerar all nödvändig vård. HMO:er finansierar normalt endast behandling som remitteras av denna allmänläkare och har förhandlat fram avgifter för varje medicinsk tjänst för att minimera kostnaderna. Detta är vanligtvis den billigaste typen av plan.

Föredragna leverantörsorganisationer (PPO:er)

I likhet med en ersättningsplan tillåter PPO:er (Personal Procedures of Public Health) de försäkrade att besöka vilken läkare de vill . PPO:n har också ett nätverk av godkända vårdgivare med vilka de har förhandlat om kostnader. Försäkringsgivaren betalar mindre för behandling med vårdgivare utanför nätverket. Personer med en PPO-plan kan dock själva remittera till specialister utan att behöva besöka en primärvårdsläkare.

POS-planer (Point-of-Service)

En POS-plan fungerar som en blandning av en HMO och en PPO . Den försäkrade kan välja mellan att koordinera all behandling genom en primärvårdsläkare, få behandling inom försäkringsgivarens nätverk av vårdgivare eller använda vårdgivare utanför nätverket. Plantypen avgör hur behandlingen fortskrider.