Vous achetez une maison ? Ce qu'il faut absolument savoir

Acheter une maison est une tâche complexe, surtout pour une première fois ; cela implique toute une série d'étapes interdépendantes, de la mise de fonds à la conclusion de la transaction. Nos conseils s'adressent principalement à ceux qui abordent cette démarche pour la première fois : comment préparer l'achat, choisir le prêt immobilier et comment se comporter lors de l'achat.

Mettre de côté un montant de base

Selon le type de prêt hypothécaire que vous choisissez et l'établissement qui vous l'accorde, l'apport personnel peut varier. Pour les nouveaux acquéreurs, dotés d'une bonne cote de crédit, un apport personnel d'environ 3 % peut suffire. Bien sûr, ce faible pourcentage peut être difficile à réunir si la maison de vos rêves coûte cher. N'oubliez pas non plus les frais de finalisation du prêt, qui peuvent représenter entre 2 % et 5 % du montant du prêt. Sans oublier les dépenses liées aux rénovations initiales, au déménagement et éventuellement au mobilier, qui doivent être remboursées comptant après l'achat.

Déterminez quelle maison vous pouvez raisonnablement vous permettre

Quel montant pouvez-vous réellement investir, en toute sécurité, dans votre première maison ? Établissez une fourchette de prix en fonction de vos revenus, de vos dettes, de votre apport, de votre cote de crédit et de votre lieu de résidence.

Vérifiez et renforcez votre crédit

Votre cote de crédit vous permettra de savoir si un prêt hypothécaire vous sera accordé, ce qui influencera le taux d'intérêt appliqué par les prêteurs. Vous pouvez néanmoins améliorer votre cote de crédit en obtenant gratuitement des copies de vos rapports de solvabilité auprès des agences, en payant vos factures à temps et en maintenant vos cartes de crédit actives.

Choisir un prêt hypothécaire

En examinant les différentes formes de prêts hypothécaires accordés par les prêteurs, plusieurs types sont disponibles, en fonction du pourcentage de mise de fonds, des conditions d’admissibilité et d’autres options.
Les prêts hypothécaires conventionnels, non garantis par l'État, peuvent exiger un apport personnel allant jusqu'à 3 % ; les prêts assurés par la Federal Housing Administration (FHA) peuvent exiger un apport personnel allant jusqu'à 3,5 % ; et les prêts destinés aux acheteurs de maisons en milieu rural ne nécessitent généralement aucun apport personnel. Aux États-Unis, il existe des prêts hypothécaires destinés à des catégories particulières de personnes, comme les anciens combattants, qui ne nécessitent aucun apport personnel. Quant à la durée du prêt, vous pouvez choisir entre une durée courte d'environ 15 ans et une durée plus longue pouvant aller jusqu'à 30 ans. Gardez à l'esprit qu'un prêt hypothécaire sur 15 ans offre généralement un taux d'intérêt plus bas qu'un prêt sur 30 ans, mais que les mensualités sont plus élevées.

Demander une lettre de pré-approbation

Une préapprobation hypothécaire est une offre d'un prêteur de prêter un certain montant à des conditions spécifiques. Elle démontre aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous êtes un acheteur sérieux et constitue un avantage certain. Par conséquent, demandez ce document dès que vous envisagez sérieusement d'acheter une maison.

Choisir un bon agent immobilier

Faites confiance à un bon agent immobilier qui vous aidera à trouver le bien qui répond à vos besoins et vous accompagnera dans vos négociations. Il est préférable de faire appel à au moins deux courtiers qualifiés, dont l'expérience sera un atout pour les primo-accédants.

Choisissez la maison qui vous convient

Considérez les avantages et les inconvénients des différents types de logement : même si un appartement en copropriété peut être plus abordable qu'une maison individuelle, vous bénéficierez certainement d'une intimité moindre, aggravée par les frais partagés. Dans le cas d'une maison individuelle à rénover, dont le prix est inférieur à celui des maisons en bon état, vous devrez prévoir un budget supplémentaire rien que pour les rénovations, qui peuvent toutefois être financées avec votre prêt immobilier. Tenez compte de vos besoins à long terme et déterminez si une résidence initiale ou permanente leur convient le mieux. Si vous envisagez de fonder ou d'agrandir une famille, il peut être judicieux d'acheter une maison offrant plus d'espace pour grandir. Renseignez-vous bien sur les quartiers potentiels. Choisissez un service qui vous tient à cœur et essayez de vous rendre au travail aux heures de pointe.